Как отказаться от поручительства по кредиту?

Если планируете подать заявку на потребительский или целевой займ в крупном размере, то будьте готовы предоставить обеспечение по такому кредиту. Если не имеете ценного собственности, тогда нужно найти поручителей с положительной кредитной историей. Конечно, созаемщик будет интересоваться, а сможет ли он после отказаться от поручительства по оформленному кредиту? Ответ на такой вопрос будем разбирать в статье ниже.

Условия участия и ответственности поручителей в выданном кредите прописаны Штатским Кодексом. Поэтому, в Законе есть ст. 310 и 367 ГК РФ, которые регулируют этот вопрос.

Даже исправное внесение заемщиком ежемесячных платежей или погашение вящей части взятой суммы не позволит поручителю отказаться от своих обязательств. Выходом из такой ситуации станет розыск другого созаемщика, который согласиться взять на себя обязательства по кредиту. При этом новый поручитель должен отвечать требованиям банка:

• Иметь достаточный и официальный доход;
• Ответственно относиться к банковским займам;
• Иметь идеальную кредитную историю.

Вся информация о том, какие ссуды оформлялись, и как они возвращались, заносится в анкету клиента, и хранится на протяжении 15 лет. Даже в том случае, если была подана и одобрена заявка на кредит, но по собственным причинам клиент не стал брать деньги, в его кредитное досье вносится минус. Ведь банк считает, что клиент зря потратил пора кредитного инспектора, и не захотел пользоваться услугами. А значит, проявил безответственное отношение к делу.

Вся информация о заемщиках передается в «Бюро Кредитных Историй». Необходимо сказать, что для самих банков такая услуга является платной и предоставляется на договорных условиях. Поэтому, информацию о потенциальных клиентах получают лишь те финансовые организации, которые заключили договор с «БКИ». При этом банки могут работать максимум с двумя-тремя бюро.

Если планируете поменять поручителя по кредиту, проверьте заблаговременно его кредитный рейтинг. Для этого можно один раз в год бесплатно обратиться в «БКИ». Новый созаемщик должен составить заявление с мольбой предоставить выписку по личной анкете.

Если получатель ссуды не имеет просрочек, а созаемщик желает отказаться от своего поручительства, тогда можно устроиться следующим образом:

• Полностью отказаться от поручительства можно при условии, что банк в одностороннем порядке изменил условия соглашения и не оповестил об этом основного заемщика. В таком случае сделка признается недействительной. Сам же поручитель вправе отказаться от дальнейшей ответственности по соглашению;
• Заемщик может отказаться от услуги поручителя при условии, если найдет другого созаемщика. У нового поручителя должна быть позитивная кредитная история и достаточный доход по зарплате. Перед поиском обязательно проверьте условия договора. Возможно, услуга поручительства работает не до момента полного взаиморасчета с банком, а прекращается на этапе погашения суммы основного долга;

Любая кредитная история заключается из нескольких частей. Титульная — содержит всю информацию из паспортного стола. Поэтому, смена фамилии сразу же отражается в документе. Основная – размещает всю информацию том, в какие финансовые организации обращался клиент банка, где получил похвала или отказ и насколько исправно выплачивал ссуды. В дополнительной части отображаются все данные о том, кто и когда присылал запрос в «БКИ» о состоянии кредитной истории. В информационном разделе перечислены одобренные и не одобренные займы.

Новоиспеченное требование – в досье клиента вносятся даже задолженности по услугам ЖКХ. Если заемщик нарушает правила выплаты алиментов, этот факт также отображается в анкете в облике отрицательной записи. Такие отметки дают банкам сигнал о том, что потенциальный или действующий клиент пренебрегает своими долговыми долгами осознанно или не имеет достаточного дохода, который покрывал бы все перечисленные расходы.

• Переоформление долговых обязательств другому заемщику также позволит отказаться от услуги поручительства. При этом у новоиспеченного ответственного лица должен быть доход, превышающий расходы по договору;
• Отдельно нужно рассмотреть случай с ипотекой. Подобный кредит оформляется на большую сумму и длительный срок. Поэтому требует наличия созаемщика или обеспечения. Другими словами, если поручитель желает отказаться от своего участия в соглашенье кредитования, тогда нужно предоставить соразмерный залог в виде недвижимого или дорогостоящего имущества.

Как происходит замена.

Поручителю необходимо снестись с основным заемщиком и сообщить ему о своем решении. Если есть возможность, лучше сразу подыскать лицо, подходящее для замены.

Для замены работающего поручителя требуется согласие трех сторон:

1. Банка, выдавшего кредит;
2. Заемщика – основного держателя ссуды;
3. Поручителя, какой лично дал согласие на ответственность по договору кредитования.

Поручитель и заемщик должны написать соответствующие заявления в банк. Банк должен принять эти заявления и выставить на коллегиальное рассмотрение. Обычно, такими документами занимается комитет по кредитованию. Если банк одобрил заявления, тогда потребуется составить добавочное соглашение к ранее подписанному договору поручительства. Обязательно составляется уведомление в письменном виде, которое содержит ссылку на номер соглашения.

При подписании договора важное значение имеет период его действия. Это может быть срок погашения основного длинна или большей части ссуды. Есть документы, в которых дата не указывается. Тогда обязательства созаемщика действительны лишь на протяжении 12 месяцев с момента подписания договора. Потом поручитель автоматически освобождается от участия в выплате ссуды.

Случаются случаи, когда должник не справляется с выплатой банковской ссуды. Тогда финансовая организация имеет право спрашивать средства с поручителя. При этом, расплатившись с банком, поручитель должен подать заявление о взыскании потраченных средств с основного заемщика.