Низкие проценты по кредиту — выбор банка

Потребительское кредитование — наиболее популярная банковская услуга в РФ. Многие заемщики отдают предпочтение кредитным оружиям, ведь потребительские займы характеризуются минимальными процентами. Однако и здесь есть свои нюансы и подводные камни. При выборе кредитного продукта, обратите внимание на удобство погашения кредита, присутствие санкций за просрочку, возможность рефинансирования ссуды и скорость оформления.

Как формируются условия кредитования?

Каждое обращение банк рассматривает индивидуально. Заимодавцу важны все сведения о заёмщике:

• Возраст;
• Род трудовой занятости;
• Доход;
• Наличие недвижимости и личного транспорта;
• Платежеспособность;
• Семейное поза.

Данные параметры формируют так называемый скоринг (бал оценки заёмщика). Словом, если сосед получил ссуду под 12 процентов в год, это не значит, что аналогичная ставка будет и для вас. Любая заявка изучается финансовой компанией отдельно, поэтому предугадать цифру процента крайне сложно. Процентная ставка по ссуде зависит от линии условий. Ключевым значением здесь обладает запрошенная сумма и период погашения. Также имеет значение присутствие залога и поручителей, тем самым значительно уменьшает процент займа.

Как получить оптимальные условия кредитования? Есть несколько ответов по этому проблеме:

• Выбор крупных государственных компаний с прозрачными кредитными условиями;
• Заблаговременная подготовка документов;
• Игнорирование так называемых экспресс-кредитов с огромной прогрессирующей процентной ставкой;
• Игнорирование непременного страхования.

Эти нехитрые рекомендации позволят исключить дополнительные риски. Главное — помнить о предварительной подготовке к визиту в банк. Разумеется, придется потратить кой-какое время на мероприятия, однако такие хлопоты в будущем обязательно окупятся.

Выбор банка с выгодными условиями

Тут нужно определиться, какая сумма займа требуется и какой необходим срок погашения.

Вариантов несколько:

1. Небольшой кредит до 150 тысяч рублей. Подобный вариант можно получить в любой банковской организации, заручившись справкой о доходах;
2. Крупная ссуда в пределе 500 000 рублей. Тут не обойтись без копии трудовой книжки, ИНН, загранпаспорта, СНИЛС;
3. Большой кредит от 500 000 рублей. Такой вариант предполагает присутствие залоговой собственности — недвижимого имущества, автомобиля, участка. Также тут не обойтись без поручителя.

Чтобы найти подходящего заимодавца, достаточно использовать поисковую систему, ввести в строку запрос о банках в интересующем регионе. Уже первые ссылки, как правило, демонстрируют утилитарны полный перечень кредитных компаний населенного пункта или района.

Характеристики потребительского кредита

Речь идет о займе, какой выдают для любых целей, не нуждающихся в подтверждении. Практически в каждом банке есть такая программа. Среди наиболее популярных и выгодных потребительских кредитов можно выделить вытекающие банки:

• «Восточный Экспресс Банк». Сюда могут обратиться клиенты, которые рассчитывают на крупную ссуду и могут предоставить заклад. Лимит кредита составляет 30 млн рублей со ставкой от 9% в год. Возможно оформление договора на срок до 20 лет;
• «Райффайзенбанк». Тут можно получить ссуду в размере от 90 000 до 2 млн рублей со сроком погашения от 12 до 60 месяцев. Комиссии и обеспечения нет, но необходимо подтвердить доходы и не рассчитывать на ставку ниже 9.9%. Личная страховка позволяет снизить процентные обязательства перед банком;
• «Связь-банк». Эта компания предлагает интересную и выгодную программу «Наличными» с процентом в диапазоне от 10 до 16% годовых. Банк может одобрить заявку до 3 млн рублей на 60 месяцев. Никаких комиссий, поручителей и залогового собственности. Необходима только справка о платежеспособности;
• «Россельхозбанк». Можно взять до 1 миллиона рублей на 5 лет. Ставка стартует с 10% и заканчивается 15.5%. Обеспечение и поручительство не требуется;
• «Бинбанк». Предлагает кредит со ставкой от 10% на срок до 12 месяцев. Денежный лимит — 2 млн рублей. Заявки банковские менеджеры рассматривают в течение 3 дней. Отказавшись от страховки, придется добавить в ставку от 4 до 7 процентов.

Если желаете получить займ без залога и поручительства, на помощь придут банки: «Ренессанс Кредит», «Альфа-банк», «Русский Стандарт», «ОТП-банк».

В розыске выгодной кредитной карты можно изучить следующие программы:

• «СитиБанк». Здесь речь идет о программе Cash Back, реализуемой одноименной веб-площадкой. Карту в этом случае можно получить с лимитом до 300 тысяч рублей и со ставкой до 32.9%;
• «МТС Банк». Кредитка с 10% и лимитом в 150 тысяч рублей. Льготный этап составляет 1100 дней;
• «Тинькофф». Широкий выбор премиальных кредиток с лимитом в 1.5 миллиона и ставкой от 12%;
• «ОТП Банк». Тут можно спросить кредитку на 1 миллион рублей с льготным периодом и ставкой до 49.9%.

Ипотечное кредитование

Оптимальное решение для покупки недвижимости. Иные цели здесь не предусмотрены, что и отличает ипотеку от потребительской ссуды. Также в ипотечном кредитовании не обойтись без первого взноса и соблюдения линии требований.

Наиболее выгодные процентные условия на текущий момент времени, можно найти в программе «Семейная ипотека». Аналогичные предложения кушать в «Сбербанке», «ВТБ 24», «Локо-Банке», «АИЖК», «Уралсиб», «МКБ». Остальные компании не столь тороваты в формировании процентных ставок на ипотеку. Однако здесь не стоит категорично отбрасывать финансовые компании с рядом надбавок. Ведь за чрезмерно небольшими процентами могут скрываться дополнительные комиссии.

Как снизить процент по кредитному предложению?

Чтобы понизить процент ставки по кредиту, необходимо соответствовать ряду условий:

• Наличие залога;
• Высокая заработная плата;
• Наличие карты в банке, выбранном для оформления займа;
• Позитивная кредитная история;
• Официальное трудоустройство.

При выборе кредитного продукта, обратите внимание на: удобство погашения кредита, присутствие санкций за просрочку и необходимости в платеже за рассмотрение заявки. Так же, имеет значение статус банка, возможность рефинансирования ссуды и скорость оформления. Для тех, у кого нет официального трудоустройства, придется подыскать кредит без справок или воспользоваться скорым займов в МФО.