Что это такое, обязательный платеж по кредитной карте?

Перед оформлением в банке кредитной карты, менеджер непременно сообщает клиенту информацию по обязательному минимальному платежу. Что это такое, и как вообще определяется сумма такого взноса, можно разузнать дальше.

На сегодняшний день все больше россиян рассчитываются за услуги и покупки безналичным способом. Для совершения операций используют банковские пластиковые карты. И это подлинно удобно: не приходится носить с собой наличные, можно не переживать за большие суммы, есть возможность пользоваться оружиями за границей (если у владельца соответствующий тип карты).

Все операции по карте совершаются без посещения банка. Уведомить менеджера потребуется лишь в том случае, если необходимо выехать за границу. Иначе действия с картой за пределами страны будут расцениваться, как жульнические, и доступ к пластику заблокируют.

По стандартным условиям, банк выдаёт кредитные карты сроком на 3 года и весь этот этап можно пользоваться средствами, тратить и возвращать лимит. После возврата потраченных средств они снова появляются в независимом доступе. При этом не потребуется опять посещать отделения банка, собирать документы и ждать одобрения службы безопасности.

В банке при оформлении пластика, клиенту предлагают несколько продуктов с различными ставками и суммами. Но, условия пользования у большинства рекомендованных кредитных карт будут одинаковыми:

• Кредитный лимит, будет равновелик той сумме, которая будет зачислена на карту заёмщика и появится в доступе. Можно использовать меньше кредитных оружий, но не превышать лимит, цифра которого будет установлена соответственно справке о доходах, предоставленной на стадии оформления кредитки. Даже при большенный зарплате начальный кредитный баланс может быть значительно ниже – банк проверит заёмщика на платежеспособность. Если клиент смог потратить все денежки и вернуть сумму без просрочек, то банк может увеличить кредитный остаток. Некоторые финансовые компании допускают присутствие на кредитках собственных средств клиента, но в таких случаях предлагается система накопления и на положительный «собственный» баланс начисляются проценты дохода;
• Процентная ставка устанавливается банком индивидуально для любого продукта и используется в дальнейшем при расчете долга клиента. Представляет собой комиссию, которую берет банк за пользование его оружиями. Соответственно, чем ниже процентная ставка, тем выгоднее для клиента кредитная карта;
• Срок действия. У каждой карты кушать период пользования и чаще всего этот промежуток времени составляет 3 года. До конца данного срока клиенту потребуется вернуть оружия в полном объеме;
• Льготный период. Сейчас у большинства кредиток есть «грэйс период» который составляет от 30 — 50 дней дарового пользования кредитом. Это значит, владелец пластика сможет пользоваться картой и не платить дополнительную комиссию, но, такие условие распространяется лишь на безналичные покупки. За обналичивание средств с кредитной карты придется не только платить комиссию, но и дополнительный процент за снятие денежек. Поэтому, получается, что кредитку выгодно использовать только для безналичного расчета;
• Обязательный платеж. Рассчитывается еще на этапе оформления кредитки и воображает собой минимально насчитанный взнос за пользование кредитными средствами. Обязательно выплачивается держателем карты даже при поступке льготного периода, а если заёмщик не успел вернуть средства за время действия льготного периода, то к минимальному платежу добавляется ещё и ежемесячная комиссия банка, какая начисляется на потраченную денежную сумму.

Чтоб будет, если не оплатить минимальный взнос? Такие действия расцениваются, как просрочка платежа и соответственно, начисляется пеня. Если обладатель карты не реагирует на звонки и рекомендации банка, по кредитке выставляется просроченная задолженность. Потом информация о недобросовестном клиенте передается в «БКИ» и портится кредитная история. Если клиент и банк не находят компромисс, то дело передается в суд.

Еще на этапе оформления кредитной карты попросите менеджера рассчитать сумму ежемесячного платежа при условии израсходования всех оружий. Так можно понять, сколько нужно будет отложить на взнос по кредиту, и заранее распланировать свой бюджет.

Схему погашения хвосты по кредитке тоже уточняйте заранее:

• Если действует льготный период, то нужно внести на счет только израсходованную сумму. Заёмщик может даром пользоваться банковскими средствами на протяжении грэйс-периода. Главное, правильно рассчитать этот период, он начинается с отчетной даты, какая совпадает с первыми расходами, и не продлевается после каждой последующей траты. Длится 21 день, после чего уже необходимо вносить обязательный минимальный платеж, который не превышает 5 — 10% от потраченной суммы;
• Ежемесячный платеж рассчитывается, как сумма минимального взноса (от 5 — 10%) плюс комиссия. Чтобы не было недоразумений между подсчетами клиента и банка, организация заблаговременно присылает извещение о необходимости внести средства и точно указывает размер минимального платежа. Такую информацию так же можно получить и в облике SMS-сообщения или найти в «Личном кабинете» на сайте обслуживающего банка.

Если заёмщик не располагает средствами для полного погашения кредита по карте, то можно привнести только минимальный платеж. Соответственно выплата долга будет продлена до следующего месяца, а у него появится возможность скопить оружия для полного или частичного расчета с банком.

Большинство банков предусматривает обязательный минимальный платеж по кредитной карте в размере до 10% от образованной хвосты. Но, есть финансовые организации, у которых эта цифра является конкретной. Например, в банке «Тинькофф» клиенту придется уплатить не меньше 500 рублей, а по карте «Альфа-Банка» внести от 1 тыс. рублей.

Разберем на примере «Сбербанка». Безналичная покупка заёмщику стала в 5 000 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 27% годовых. Размер минимального взноса в этом банке составляет 5% от потраченных оружий. Рассчитываем обязательный платеж за первый месяц, когда действует льготный период и получается 5 000 x 0,05 = 250 рублей. Если клиент не уложился в грэйс этап, тогда в следующем месяце прибавляется комиссия банка 5 000 x 0,27/12 = 113 рублей.

Требования по минимальным платежам и комиссиям у любого банка разные. Условия нужно уточнять еще до подписания договора на получение кредитной карты.