Все законные способы не платить кредит банку

Случаются форс-мажорные ситуации, которые не позволяют частично или полностью выполнить кредитные обязательства. В таких случаях существует несколько способов не платить кредит на легитимных основаниях: можно прибегнуть к процедуре банкротства, использовать возмещение страховки, оспорить кредитный договор либо воспользоваться исковой давностью.

Все легитимные способы ухода от уплаты кредита

В большинстве случаев закон стоит на стороне финансовых учреждений, поэтому уклоняться от уплаты кредита без уважительных вин нельзя. Но, есть варианты, в случае с которыми можно не выплачивать займ:

1. Прибегнуть к процедуре банкротства. Статус банкрота имеет крайне негативные последствия, но зато можно освободиться от необходимости оплачивать кредит;
2. Использовать страховое возмещение. При наступлении страхового случая можно закрыть весь долг перед заимодавцем;
3. Оспорить кредитный договор. Если условия договора имеют противоречие с текущим законодательствам или же документы были подмахнуты ненадлежащим образом, можно при помощи юриста попытаться признать кредит недействительным;
4. Воспользоваться исковой давностью. Срок исковой давности составляет 3 года с момента образования длинна. Данный вариант весьма сомнительный, так как даже если банк не подаст на заёмщика в суд, нужно никоим образом не контактировать с банком в течение итого этого времени, делая вид, что вы совсем не в курсе об имеющемся долге.

Более реально — это получить рассрочку выплат или льготы, условиться об остановке пени и штрафов. Банк сможет пойти на ряд уступок, лишь бы не подавать иск в суд и получить свои деньги назад

Можно попробовать:

• Поговорить с представителями банка. Финансовая организация заинтересована не меньше клиента в переговорах и компромиссе;
• Кредитные каникулы. В течение какого-то поре клиент получает возможность не выплачивать долг или же выплачивает только тело займа без процентов, что и позволяет существенно снизить сумму ежемесячных платежей;
• Рефинансирование. Воображает собой договор с другой банковской организацией на более выгодных условиях, где банк обязуется погасить долг заёмщика;
• Реструктуризацию. Эта процедура, предполагает увеличение срока кредитования, в итоге чего размер ежемесячных взносов уменьшается.

Все дела о неоплате кредита находятся в общих или индивидуальных условиях кредитного соглашения, которые должны размещаться в открытом доступе и предоставляться по требованию клиент.

Попытаться договориться с банком

Такой вариант позволит на пора снизить финансовую нагрузку. Если возникает просрочка, тогда по телефону с заёмщиком связывается банковский специалист, какому необходимо сообщить о временных трудностях и попытаться прийти к единому решению. Банк может пойти на встречу и предоставить реструктуризацию, а также застопорить начисление штрафов.

Если по телефону договориться не удалось, следует отправиться в офис с соответствующим заявлением, которое необходимо подкрепить документами, подтверждающими трудное финансовое положение (например, копия трудовой книжки с записью об увольнении).

Помимо реструктуризации в банке могут предложить кредитные каникулы или погашение лишь тела кредита (на время). Воспользовавшись одним из предложенных вариантов, можно избежать судебных разбирательств или ареста собственности.

Оспорить кредитный договор

Такой вариант при удачном осуществлении позволит полностью отказаться от выплат по кредиту. Для этого необходимо адресоваться в суд с иском и доказать, что договор был оформлен с нарушениями. Положительное решения в пользу заемщика возможно, например, если клиент недееспособен и не имеет право заключать соглашения с финансовыми организациями.

Еще юристы могут обнаружить нарушения непосредственно в заключённом договоре. К примеру, стороны не договаривались об использовании прессы факсимильной, а текст договора указывает на использование официальной печати и подписи ответственных лиц.

Также заемщик может попытаться доказать, что кредит был ему всучен и было оказано давлением, под которым он был вынужден подписать документы.

Использовать страховой полис

Страховой полис может быть использован при наступлении страхового события, если такие обстоятельства указаны в договоре. По страховке от потери работы страховщик должен выплатить средства на погашение кредитного долга в облике ежемесячных взносов. Также со счета страховой компании могут оплачиваться возможные штрафы и пени.

Существуют и иные страховки, которые способны помочь в различных форс-мажорных обстоятельствах:

• Защита потребительского права;
• Страхование жизни и здоровья;
• Финансовые риски заемщика;
• Защита прав собственности, собственности и прочие страховки.

Можно также досрочно расторгнуть договор страхования и получить возврат страховой премии, денежные оружия с которой могут пойти на погашение долга.

Выждать срок исковой давности

Срок исковой давности составляет 3 года. Он начинается с момента появления просрочки и при завершенье срока возможность подать иск прекращает свое законное действие. За этот период банк может обратиться в суд или передать заем коллекторскому агентству (если это предусмотрено соглашением).

Проблемы начинают возникать, когда банк увидел, что заёмщик намеренно начал уклоняется от уплаты долга, после чего банк подаёт иск в суд. Но, пуще всего речь идет о кредите на сумму свыше 1,5 млн рублей. При меньшей сумме вряд ли будет возбуждено уголовное дело, но обязательства в судебном распорядке по выплате долга будут.

Когда выйдет срок исковой давности, кредит уже можно не выплачивать. Но, это очень негативно отражается на кредитной истории.

Инициировать процедуру банкротства

Когда заемщик объявляет себя банкротом, финансовый правящий оценивает имущество клиента и инициирует погашение долгов с помощью реализации ценных вещей.

Процедуру банкротства начинают с подачи заявления в суд, после чего выходит следующее:

• Заявление принимается судом в случае наличия суммы долга более 500 тысяч рублей и просрочки от 3-х месяцев;
• Арестовывается собственность и ценные вещи;
• Осуществляется реализация в течение 6 месяцев в пользу кредитора;
• В случае получения недостаточной суммы, долг закрывается («прощается» клиенту).

Попытки переписать собственность на близких, скрыть деньги, создать долговые расписки — это расценивается как мошенничество.

Требования долгов с поручителей

Поручитель в случае невыплаты кредита заемщика несет достоверно такую же ответственность, что и заёмщик. Да, заемщик может не платить банку, так как организация потребует деньги с поручителя, и средства все равновелико придется вернуть. Только в таком случае – поручителю.

Необходимость отсрочки

Отсрочка платежа носит название «кредитные каникулы» и предоставляется клиентам, какие попали в непростую финансовую ситуацию. Стоит учитывать, что отсрочки – это не обязанность, а помощь банка, не регламентируемая условиями соглашения.

Отсрочка платежа осуществляется на основании письменного заявления и необходимых документов.

Как законно не платить ипотеку

Ипотечный соглашение – один из разновидностей целевого потребительского кредита. В залог банк получает квартиру заемщика. Если клиент не погашает ипотеку, банк имеет право реализовать жилье (если это не единственное жилье заемщика) в пользу погашения задолженности.

Указанные выше способы избежание выплат кредитного длинна мало чем отличаются от приемов, применяемых в случае неуплаты ипотеки. Но, есть одна особенность – титульное страхование, какое позволяет сделку купли-продажи признать недействительной в случае наличия юридических нарушений. Примером может служить случай, когда одинешенек из собственников не был в курсе продажи жилья и не согласен с ней. В такой ситуации страховщик должен возместить убытки и избавить заёмщика от кредитных обязательств. Но, в случае целеустремленных действий такого характера возможно возбуждение уголовного дела, если будет выявлен сговор сторон.