Возврат страховки после погашения кредита

Можно ли вернуть денежки за страховку после погашения кредита? Такой вопрос интересует многих заёмщиков оформивших страховой полис. Всё зависит от немало факторов, в первую очередь, в какой страховой компании был заключён договор, какие правила страхования и условия в нём прописаны.

Необходимо помнить одно правило — чтобы застраховать себя от неожиданных ситуаций в будущем, прежде чем подписать договор, тщательно его изучите.

Добровольное страхование при взятии кредита

Любой банк, в котором оформляют кредиты, обязательно предлагает страхование недвижимого имущества (если то предусмотрено договором). Многие компании также предлагают клиентам застраховать житье, здоровье, источник дохода. Такая забота объясняется тем, что банк желает защитить собственные интересы в случае непогашения клиентом ссуды. Подобные страховки, как правило, предлагают при оформлении ссуды на сумму от 70 тыс. рублей.

Не торопитесь соглашаться со всеми требованиями банка. Для начала ознакомьтесь с собственными правами:

• Полис страхования, по закону, не является непременным условием при выдаче кредита. Клиент должен сам решать, нужна ему страховка, или нет. К сожалению, банк в данном случае может отказать в выдаче займа, даже не разъяснив причину. Нередко клиентам отказавшихся от страховки, повышают процентную ставку по кредиту;
• Если вдруг в жизни заёмщика возникнет форс-мажорная ситуация, то собственно страховка становится спасительным кругом при погашении ссуды;
• Даже если договор кредитования уже подписан, заемщик, в течение двух недель, имеет право отказаться от страховки и ему должны выплатить всю оставшуюся сумму, кроме оплаты за этап с начала действия полиса.

Прежде чем подписывать договор, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями — особое внимание обратите на пункты, прикасающиеся страховки. В документе должна быть четко прописана возможность возврата средств при досрочном погашении ссуды.

Право на несогласие от навязанной страховки

По указу Банка России № 3854-У от 20.11.2015, согласно которому каждый работающий в РФ страховщик должен указывать в соглашенье пункт о том, что клиент вправе получить обратно деньги при отказе от услуг страховой компании в течение 5 дней после того, как соглашение был подписан.

Как только страховщик получит письменный отказ, то в течение 10 дней он должен вернуть клиенту денежки. Если заявление об отказе от полиса было написано через несколько дней после подписания кредитного соглашения, то страховая компания может вычесть оплату по страховке за это время.

Отказаться от страховки заемщик может в течение 14 дней (сообразно указу «Центробанка» РФ №4500-У от 21.09.2018).

Особенности страхования в банках

К страховым случаям относятся:

1. Инвалидность в результате несчастного случая;
2. Кончина заемщика.

Некоторые финансовые учреждения включают в договор дополнительные пункты:

• Ухудшение состояния здоровья;
• Несчастный случай;
• Заемщик сделался жертвой мошенничества;
• Потеря источника дохода или собственного имущества;
• Страхование имущества и товара.

При составлении договора, любой банк руководствуется собственными правилами, а некоторые компании стараются всячески перехитрить заемщика. Например, в договоре кредитования от Банка «ВТБ» четко показано, что если клиент по своей инициативе преждевременно погасил ссуду, то возврат остатка страховых выплат ему не осуществляется. В «Сбербанке» можно получить денежки за страховку только в том случае, если досрочное погашение займа произойдет по соглашению с компанией, и будет составлен новоиспеченный график платежей.

Полис будет действовать весь период договора, до погашения кредита. Клиент осуществляет одноразовые либо ежемесячные взносы совместно с регулярными платежами.

Порядок действий по возврату страховки после досрочного погашения

Чтобы вернуть деньги за страховку, необходимо работать следующим образом:

1. Для начала внимательно прочитайте договор и найдите в нем пункт, предусматривающий возврат страховки. При возникновении любых проблем, задавайте их сотруднику банка. Страховщик имеет все основания отказать в выплате денег, если договором данный пункт не предусмотрен. При этом он будет ссылаться на ст. 958 ГК РФ;

2. Если отыщи в договоре кредитования соответствующий пункт — значит, можно не волноваться, вам вернут деньги за тот период, в течение которого страховка не была использована. Если же этот пункт в договоре не предусмотрен, то рассчитывать на возврат средств не стоит — подписав документ, вы сами согласились с его условиями;

3. В филиале банка, где был выдан кредит, нужно написать заявление на досрочное погашение. Там же и должны предоставить реквизиты счета;

4. Заключительный шаг — отправиться в страховую компанию и написать заявление о возврате средств за полис страхования. В документе нужно указать свои контакты и паспортные эти, номер договора, наименование банка, реквизиты счета для возврата денег. Заявление необходимо составить и заверить в двух экземплярах и непременно прикрепить выписку, подтверждающую о отсутствии задолженностей.

Документы, которые потребуются:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Полис страхования;
3. Соглашение кредитования;
4. Документальное подтверждение отсутствия задолженностей перед банком;
5. Чеки об оплате страхового взноса.

Важно!

Многие заемщики допускают одну и ту же промах — обращаются не в страховую компанию, а в банк. Однако так поступить нужно, если услуга страхования, была предложена самим финансовым учреждением. В противном случае необходимо обращаться напрямую к страховщику.

После подготовки и подачи всех документов, останется лишь ждать ответа от страховой компании. Возможно, в возврате денег последует отказ — тогда нужно обратиться в суд для защиты собственных легитимных прав. Не забывайте о том, что судебные издержки придется оплатить самостоятельно. Убедитесь в том, что будущая компенсация покроет все расходы.

Сумма для возврата

В любом случае страховщики пытаются схитрить — так, при расчете занижают сумму выплат, либо включают в нее собственные расходы. К сожалению, единой методики, позволяющей произвести буквальный расчет, не существует.

Если заёмщик погасил кредит досрочно, то будет выплачена сумма за оставшееся время, прочее удерживается страховщиком — это правило, которого придерживаются в подобных ситуациях. Заемщик, имеете право ознакомиться с расчетом затрат в этап использования займа.

Причины отказа

Отказ в выплате страховки происходит в таких случаях:

1. Если пропустили срок подачи заявления (документ принимается в течение месяца после наступления страхового случая). В любом случае, даже если нет возможности подать заявление, непременно сообщите страховщику о ситуации;
2. Если не указали в заявлении все необходимые данные (номер и дату договора, контактную информацию, детали страхового случая, прочее);
3. Если не подкрепили заявление необходимыми документами (справкой с больницы, выпиской из больничного листа).

Если с решением страховой компании не согласны, то составьте исковое заявление в суд. И вечно внимательно читайте договор, который подписываете.