Возврат страховки по ипотечному кредиту, правила и пошаговая инструкция

Если разрешили купить недвижимость по ипотечному кредиту, то нужно будет её застраховать — эта норма является обязательной. Банки предлагают клиентам комплексное страхование, какое также включает страхование здоровья и жизни. Многие заемщики интересуются: можно ли отказаться от страховки или, как потом вернуть денежки по страховке. Всё зависит от многих факторов, в первую очередь, с какой страховой компанией заключаете договор, какие правила страхования, обстоятельства.

Чтобы застраховать себя от неожиданных ситуаций в будущем, прежде чем подписать договор, тщательно его изучите.

Можно ли не хватать страховку по ипотеке?

Закон о правах потребителей гласит, что нельзя навязывать покупателю дополнительные услуги или товары во пора совершения сделки. Договор ипотечного кредитования уже является главной услугой, предоставляемой банком, и это означает, что страховой полис не может быть всучен в обязательном порядке. Многие банки не желают терять деньги, поэтому предлагают клиенту, отказавшемуся от страховки, повышенную процентную ставку по ипотеке. В принципе, любой заемщик может отказаться от страхования жизни и здоровья, обеспечив тем самым неплохую экономию средств.

Однако, кушать один важный нюанс — покупая жилье в ипотеку, согласно договору, вы получаете в распоряжение залоговое имущество. Это означает, что застраховать его вы обязаны — такая норма прописана законодательно. Оформляя ипотеку в «Сбербанке», можно обзавестись комплексную страховку, либо застраховать только залоговое имущество.

Если клиент выберет первый вариант, то банк предложит немало низкую процентную ставку — при этом заёмщик оплатит более дорогую страховку. Второй вариант подразумевает повышенную процентную ставку, однако клиенту не придется оплачивать страховку. Выбирая одинешенек из вариантов, просчитайте выгоду, и только после этого принимайте решение.

«Сбербанк» и другие банки не могут отказывать клиентам в ипотечном кредитовании, если те не покупают комплексное страхование.

Правила возврата страховки

Прежде чем приступать к возврату страховой премии, вытекает разобраться с вариантами страхования.

Типы страхования:

1. Личное страхование — клиент и страховая компания заключают договор, после чего у клиента на дланях остается страховой полис;
2. Коллективный договор — кроме страхования имущества, можно застраховать жизнь и здоровье. Сторонками договора выступает: банк, страховая компания и клиент (застрахованное лицо). При наступлении страхового события, компания освобождает клиента от обязательств по соглашению кредитования, выплачивая за него проценты и сумму основного долга.

Если клиент желает вернуть деньги, уплаченные за страховку, необходимо внимательно ознакомиться со своим договором. При личном страховании в полисе будут указаны условия, позволяющие вернуть определенную сумму. Кроме того, можно в течение 5-ти дней после заточения договора вернуть деньги за страховку (это законодательная норма). После истечения данного срока, нужно заглянуть в соглашение, в котором указаны условия возврата денег за страховку. Клиенту могут вернуть сумму в размере от 40% до 70% за оставшиеся годы, однако для этого вытекает полностью погасить кредит. Даже при актуальной, то есть непогашенной ссуды, можно вернуть деньги за страховку, но приготовьтесь к тому, что процентная ставка будет повышена банком.

[embedded content]

При оформленном коллективном соглашенье страхования, вернуть деньги не так просто. У заёмщика не будет на руках договора, так как банк не обязан выдавать его клиенту. Вероятно, даже после полного погашения ссуды заёмщику не удастся вернуть деньги за страховку — это может быть прописано в соглашенье. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, перед оформлением ипотеки ознакомьтесь с общими правилами страхования и не забудьте внимательно прочесть договор.

Куда обратиться для возврата страховки?

Если в условиях договора указано, что клиент может вернуть доля суммы, то необходимо обратится в страховую компанию, предварительно взяв с собой все необходимые документы. Поинтересуйтесь, возможно, ваша страховая компания трудится в одном из банковских отделений, тогда можете отправиться прямо туда. Также можно отправить все документы сквозь службу «Почта России».

Чтобы все сделать правильно, просмотрите всю необходимую информацию на официальном портале страховой компании, где в соответственном разделе будет информация о последовательности действий в случае возврата денег. Там же и образец заявления, который надо заполнить. Не забывайте, что ваша страховка была купена у страховой компании, а не у банка. Потому не нужно требовать возврата средств у банка, который предоставил ссуду, а не страховку.

Необходимые документы

Убедившись в том, что доля денег можно вернуть, а также ознакомившись с полным алгоритмом действий на сайте страховой компании, можете составлять заявление и собирать все прочие документы. Нужно понимать, что каждая организация запрашивает свой перечень документов для возврата средств.

Можно ознакомиться со типовым пакетом бумаг, позволяющим вернуть деньги после полного погашения ипотечного кредита (подобную возможность предоставляют многие компании-партнеры «Сбербанка»).

Подготовьте такие документы:

• Вид;
• Ипотечный договор;
• Стартовый график выплат;
• Справку из банка о полном погашении задолженности;
• Заявление на страхование либо полис;
• Документы на объект недвижимости;
• Банковский счет (реквизиты), для возврата оружий.

Что делать, если отказали в возврате страховки?

После подачи заявления и пакета документов, необходимо подождать кое-какое время, пока страховая компания рассмотрит обращение клиента. Точные сроки ожидания могу быть прописаны в самом соглашенье. Если не указаны, то ориентируйтесь на общую законодательную норму, согласно которой заявление будет рассмотрено в течение 30 дней после подачи. В отдельных случаях срок может быть удлинён до 60 дней.

Не удивляйтесь таким длительным срокам рассмотрения. Дело в том, что отделение страховой компании, в которое было послано заявление, перенаправляет его в главный офис организации, который находится в Москве.

Может быть и такое, что компания откажет клиенту в возврате оружий, даже несмотря на то, что в договоре четко прописана данная процедура и вы имеете на нее полное право. В таком случае необходимо спрашивать, чтобы вам подготовили официальный ответ и отправили в письменной форме. Этот документ необходим, для того чтобы адресоваться в суд с исковым заявлением. Иск подается по месту нахождения страховой компании, однако можно сослаться на наличие несовершеннолетних детей или заболевание, чтобы рассмотрение дела происходило в суде по месту вашего жительства.

Нередко, но бывает такое, что страховая компания отказывает в возвращении денежек, если в договоре не предусмотрен возврат. Например, в документе четко прописано, что возврат страховой премии по инициативе самого клиента не предусмотрен. Вероятно, в этой ситуации клиенту следует подготовить еще одно заявление, и написать его в произвольной форме. Тем самым объяснить, отчего страховая компания должна вернуть вам деньги. Не исключено, что организация пойдет вам навстречу и выплатит хотя бы часть денежек.

Чтобы застраховать себя от подобных ситуаций в будущем, серьезно отнеситесь к изучению ипотечного договора перед его подписанием.