Вклады для физических лиц в банке «Югра»

Скачок доллара в 2017 году и экономический кризис негативно сказался на труду банка «Югра». В том же году у финансовой компании отозвали лицензию на осуществление деятельности. Такое решение было зачислено «Центральным банком» РФ. Перед вынесением постановления была проведена тщательная проверка банка, оценена деятельность и способность содержать обещания перед клиентами.

Отзыв лицензии в банке в 2017 году

Все банковские вклады были застрахованы от подобных ситуаций. Это значит, что клиенты с депозитными счетами, зарплатными или дебетовыми картами ничего не утеряли. Возмещение таких сбережений производит государство и страховая компания. Главное условие для получения компенсации – сумма собственных оружий вкладчика не должна превышать 1,4 миллиона рублей.

Еще в кризисные 2014 — 2015 годы началась массовая проверка банков на объект их платежеспособности. В этот же период были отозваны лицензии у многих финансовых компаний, клиенты начали массово закрывать свои депозитные счета. Чтобы предупредить панику и защитить деньги вкладчиков, был принят закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Ответственным назначили государственное «Агентство по страхованию лепт», его задачей стало следить за уровнем защиты депозитных и дебетовых счетов в банках.

Узнать, работает ваш банк с «АСВ», можно несколькими способами:

• Справиться у сотрудника финансовой организации;
• Прочитать информацию на сайте банка;
• Зайти на сайт «Центрального банка» РФ.

В обязательном распорядке страхуются срочные вклады, у которых срок действия определен договором. Защищены валютные вклады, зарплатные, пенсионные карты, счета для получения студенческой стипендии. В безопасности есть счета опекунов и попечителей, в том случае, если сам вклад оформлен на подопечного.

Защите подлежат эскроу счета, какие сейчас открываются для проведения сделок по купле-продаже недвижимости. Теперь нет понятия «долевого строительства». Покупатели перечисляют денежки на специально открытый счет строительной компании. Средства хранятся на открытом счете до тех пор, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. Лишь тогда застройщик получает доступ к собранной сумме, а до тех пор пользуется банковским кредитом, взятым на строительство объекта. По таким счетам, возмещение предусмотрено в том случае, если банкротство банка настало позже апреля 2015 года.

Также нужно знать об исключениях. Дело в том, что не все виды вкладов подлежат страхованию. К исключениям относятся сберкнижки и сертификаты. Гарантии на отворённые счета не получают нотариусы и адвокаты. Не защищены залоговые счета. Под угрозой находятся электронные банковские кошельки и счета, отворённые в зарубежных филиалах этого же банка.

Не защищены и счета с доверительным управлением. Причем в качестве управляющего выступает сам банк. Финансовой компании доверяют хранение ценных бумаг, денежек, драгоценных металлов, своих долей в бизнесе, других активов. Собственником такого имущества по праву остается клиент банка, а вот управление целиком перекладывается на менеджеров, с которых потом и спрашивается. Такая система работает следующим образом:

• Инвестор – вкладывает оружия и получает прибыль;
• Банк – распоряжается средствами инвестора, производит торги.

За успешное ведение операций банк получает процент от барыши, а инвестор может контролировать все действия управляющего и привлекать к имеющимся активам новые.

Чтобы гарантировать безопасность дебетовых оружий клиентов, банки должны ежеквартально перечислять комиссионные «Фонду обязательного страхования вкладов». Размер такой комиссии составляет 0,1 — 0,25% от той суммы, какая официально находится на счетах финансовой организации на конец квартала.

Государство тоже страхует. Если у банка отозвали лицензию, то денежки вкладчиков никуда не исчезнут. Теперь их обязуется вернуть клиентам государство. Выплаты происходят так:

• Компенсация в полном объеме и целым платежом выдается физическим лицам, у которых размер сбережений вместе с накопленными процентами не превышает 1,4 млн. руб. Операция проводится в максимально скорые сроки;
• В несколько этапов деньги получают предприниматели и физические лица, чьи сбережения превысили указанный лимит. Первым делом выдается лимитированная сумма, а запоздалее перечисляется остаток. Оставшиеся средства клиенты получат тогда, когда будет с торгов продано имущество банка.

Также страхуются и лепты в иностранной валюте. При выплате происходит автоматическая конвертация в рубли. Курс устанавливает «Центробанк». Чаще всего хватают стоимость валюты на момент объявления банкротства банка.

Начиная с 2018 года, «Сбербанк» отказался от сберегательного сертификата. Так как это не именной документ, то поступки с ним сложно отследить. А значит, таким сертификатом запросто сможет воспользоваться мошенник. Чтобы не создавать конфликтных ситуаций, было зачислено решение отказаться от подобной услуги.

Если банк работает с «Агентством по страхованию вкладов», и у него отозвали лицензию, тогда назначается:

• Преходящее руководство;
• Банки-агенты, через которые будут производиться выплаты;
• Открываются отдельные расчетные счета.

Информация о банкротстве публикуется на сайте банка-банкрота, а также на официальной странице «АСВ». Если дело прикасается крупного банка, тогда о закрытии сообщается в средства СМИ (печатное издание «Государственный вестник»).

Что делать в таких случаях, если банк обанкротился, филиалы закрыты, телефоны отключены, а у клиентов там находятся вклады. Главное, не паниковать, подождите несколько дней, при этом просматривайте обновление информации на официальном сайте банка:

• Спустя 7 — 10 дней обновляется информация по вкладчикам. Публикуются списки клиентов, какие гарантированно получат компенсацию. Размеры компенсации также указываются;
• Через две недели публикуется список банков-партнеров с адресами обращения. Собственно указанные организации становятся ответственными за выплату вкладов. Такую же информацию можно просмотреть и сайте агентства «АСВ».

После появления необходимой информации снеситесь с банком-агентом. Узнайте, по какому адресу и в котором часу производятся выплаты. После чего, отправляйтесь в банк с видом и экземпляром договора. Если нет договора, захватить ИНН код. Далее, напишите заявление с просьбой компенсировать ранее вложенные в банк денежки. Если нет возможности самостоятельно подойти в отделение, можно доверить задачу нотариусу или написать доверенность на коллегу, известного, родственника.

Если в вашем городе или населенном пункте нет отделения банка-агента, то можно отправить заявление на получения компенсации с поддержкой обычного письма в «АСБ» по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. В заявлении обязательно укажите, по каким реквизитам необходимо перечислять компенсацию.

Вопросы, которые чаще всего интересуют вкладчиков банков-банкротов:

1. Откуда банк возьмет оружия для выплаты компенсации? Часть средств компенсирует государство, а другую – «Агентство Страхования вкладов». Все банки, какие работают с системой страхования, платят ежеквартальные взносы в размере до 0,25%. Процент рассчитывается от средней суммы работающих вкладов клиентов;
2. Если у банка отзывают лицензию, возвращает ли он вклады своим клиентам? На какую компенсацию можно рассчитывать? Гарантированно и в целом объеме возвращаются вклады, не превышающие сумму в 1,4 млн. рублей. Если депозит оказался больше, то вернут лишь его гарантированную часть. Остаток будут выплачивать банки-агенты по мере реализации с торгов имущества банка. Причем такие выплаты тоже имеют распорядок: сначала возвращаются деньги физическому лицам, а потом – предпринимателям. Что касается валютных депозитов, то их банк также компенсирует, лишь в пересчете на рубли. Причем курс для конвертации будет выбран соответственно стоимости валюты на момент объявления банкротства;
3. Во всех ли банках предусмотрена услуга страхования вкладчиков? Депозиты застрахованы лишь в тех банках, которые являются участниками системы «АСВ». Это – организации, получившие государственную лицензию на официальное осуществление финансовой деятельности. Такая информация есть на официальном сайте «Центрального банка» РФ и доступна каждому пользователю.

Чтобы проверить, является ли банк участником программы «АСВ», необходимо перейти на страницу «Центробанка» и из представленного перечня разделов выбрать «Информацию по кредитным организациям». Далее, система самодействующи перенаправит на новую страничку, где нужно найти «Справочник» и в поисковой строке указать номер государственной регистрации банка. После чего, покажется информация, где напротив строки «Участие в системе страхования вкладов» будет стоять пометка «ДА» или «НЕТ». В положительном случае рядышком с названием банка будет написана буква «С».

Выплаты вкладов банка «Югра» будут производить финансовые организации, назначенные «АСВ» — «Сбербанк», «Уралсиб», «ВТБ24», «Россельхозбанк», «Открытие». Между банками-агентами поделены списки вкладчиков. Потому, нужно заранее позвонить на «горячую линию» по телефону: 8 (800) 200-08-05 и уточнить, в какую именно организацию нужно обращаться. После выяснения наименования банка названиваете уже непосредственно его операторам и выясняйте, в каком отделении можно получить компенсацию.

Если в банке «Югра» был открыт кредит, то его непременно нужно выплачивать. Реквизиты для оплаты будут новыми – уточняйте на сайте финансовой организации.