Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в баке?

Тысячам россиян все еще не удалось разрешить жилищный вопрос. Появляются наследники, создаются новые семьи, взрослые дети забирают к себе родителей – все это значительные причины, требующие расширения пространства. И тут встаёт вопрос, а можно ли оформить ипотеку с низкой зарплатой? Так как с каждым днём стоимости на жилплощадь продолжают расти, поэтому накопить всю сумму на квартиру крайне сложно. Самый верный способ решения подобный проблемы – покупка квартиры в кредит.

Процесс получения жилищного займа

Банк оформляет ипотечные кредиты лишь платежеспособным клиентам. Уже при первом обращении специалист спрашивает об уровне зарплаты и названную сумму заёмщику необходимо подтвердить справкой 2НДФЛ, а также выпиской из трудовой книжки. Отдельный банки принимают подтверждение зарплаты в виде справки свободного вида или предоставляют свой бланк в электронном облике для заполнения. Представленные справки подтверждают наличие работы и уровень заработной платы, благодаря которому заемщик сможет выполнять кредитные обязательства.

Специалист забирает снимки и отправляет их на проверку в службу безопасности банка. Данные заемщика заносятся в специальную базу, где запускается скоринг – программная проверка на платежеспособность. При позитивной платежной истории, достаточном доходе и отсутствии долгов, программа выдает одобрение. После чего, заемщику названивает менеджер и приглашает его к назначенному времени в банковский офис для подписания ипотечного договора.

Многие клиенты получают несогласия на этапе компьютерного изучения. Причина, как правило, одна – низкая платежеспособность.

Почему же отказывают в оформлении ипотечного займа? Кредитные организации держатся цифр и строгих правил – размеры ежемесячных выплат не должны превышать 33 — 50% от суммы заработка. Пример расчета платежа подобный — при получении займа на 2 млн с выплатой задолженности за 15 лет под 10 — 11% ежегодно необходимо вносить в месяц не менее 15000 — 20000 рублей.

При похвале заявки важное значение имеет стоимость покупаемой недвижимости. Именно на основе рыночной цены жилья определяется первоначальный взнос, срок оформления, сумма ежемесячной выплаты.

Финансовую нагрузку по ипотеке сравнивают с размером заработной платы. Если платеж составляет до 40 — 50%, заявку одобрят. Когда платежи превышают доходы, в ипотеке откажут или снизят сумму до степени допустимой.

Все заёмщики проходят проверку кредитной истории. Банк запрашивает информацию о задолженностях, просрочках, платежах по кредитам. Если заемщик платит кредит по карте или алименты бывшей супругу, размер его доходов уменьшится на сумму выплат.

Какой зарплаты достаточно для ипотеки

В 2019 году можно оформить ипотеку с зарплатой 30000 — 40000 рублей. Если после списания платежей по кредитам и алиментам останется пристойная сумма, банк одобрит около 1,5 млн рублей.

Не забывайте, что при подаче заявки в «Сбербанк», для расчета платежеспособности хватаются только доходы, подтвержденные 2НДФЛ. Если нет высокой зарплаты, то возрастает вероятность отказа по заявке.

Некоторые банки немало лояльны к заемщику и принимают к рассмотрению:

• Доходы от совместительства;
• Прибыль от депозитов, акций;
• Платежи за аренду жилья;
• Справки по конфигурации банка.

В первую очередь заемщик должен оценить уровень своей платежеспособности самостоятельно. Перед подачей заявки значительно решить, какой платеж будет комфортным и в течение какого срока удобнее производить выплаты долга.

Чем меньше срок кредита будет написан в заявке, тем рослее должен быть уровень заработной платы. При невысоких доходах лучше брать ипотеку на максимальный период, после чего убавить продолжительность кредитования досрочными взносами.

Жителям Москвы и области необходимо подтвердить доход выше прожиточного минимума – 15000 на одного члена семейства. Если проживаете вдвоем с женой и получаете 80000 рублей зарплаты, выплаты по кредиту могут доходить до 50% и составить 40000 рублей.

Что мастерить в том случае, если доходов не хватает?

Предлагаем несколько способов решения проблемы:

1. Подтвердить наличие дополнительных доходов. Если банк принимает декларацию, выписки от работодателя, по совмещению занятости, то можно приложить все подтверждающие бумаги. Чем вяще справок будет представлено менеджеру, тем выше сумму платежа установит банк;
2. Попросить знакомых стать вашим созаемщиком. В «Сбербанке» разрешено приводить до трёх поручителе родственников или друзей. Все доходы суммируются с вашими, что существенно увеличивает сумму кредита. А вот звать супруга в качестве дополнительного поручителя нельзя;
3. Предложить банку в залог недвижимость. Если есть личное жилье, какое можно заложить, то шансы одобрения возрастают и лояльность кредитного учреждения тоже.

Заёмщику, решившемуся на оформление ипотечного займа, необходимо соображать, что допустимая финансовая нагрузка и минимальная зарплата для получения кредита – это два разных понятия. Выплата ипотеки – это серьезная ответственность и плательщику придется изыскивать резервы все те годы, пока кредит не будет выплачен. Оформлять ссуду необходимо лишь в ситуации, когда есть уверенность в своевременной оплате и вносить платежи даже при возникновении долгосрочных денежных затруднений.

О чем необходимо помнить?

Отказы от банков поступают не только по причине низкой платежеспособности, уровень заработной платы – важный показатель, однако кушать и другие решающие факторы. Например, банк внимательно оценивает платёжную историю как основного заемщика, так и его жены или супруга. Даже если жена на данный момент находится в декретном отпуске, она все равно проходит созаемщиком по ипотеке и разделяет с супругом финансовые обязательства.

В случае, когда у жены хорошая история, а у мужа – испорченный рейтинг, банк резко убавит сумму займа или вовсе откажет в кредите. Чтобы подобного не произошло, займитесь улучшением кредитного досье заблаговременно.

Когда в банке проверяют анкету клиента, то в первую очередь оценивают такие параметры:

1. Профессиональный стаж;
2. Соответствие возрастным заявкам банка;
3. Официальную зарплату;
4. Гражданство, прописку в регионе;
5. Соответствует ли требованиям банка приобретаемая квартира.

Теперь любой заёмщик знает, какой доход потребуется для оформления ипотечного кредита в «Сбербанке» и других кредитных учреждениях. После изучения предложенной статьи, можно легковесно разобраться в том, что делать, если уровень доходов недостаточен для оформления жилищного займа.