Как пошагово оформляется ипотека?

Когда отсутствуют денежки на покупку недвижимости, а «квартирный вопрос» необходимо решить, как можно быстрее, тогда приходит решение обратиться в банк за ипотекой – денежным займом, какой предоставляется на приобретение жилья. Ипотечное кредитование – это очень непростой процесс, который требует серьезного подхода. Чтобы выгодно оформить ипотеку, значительно учесть массу нюансов и мелочей. Для клиентов, которым нужен ипотечный кредит, разработаны специальные инструкция и рекомендации, какие помогают заемщику с момента подачи заявки в банк до получения необходимой денежной суммы.

Оформление жилищного займа

Основные этапы получения кредита:

• 1. Дефиниция размера первоначального взноса

Каждый клиент самостоятельно должен определить, какую денежную сумму он сможет отчислять из собственного дохода в счет погашения ипотеки. Банки предлагают займы под 15% (минимально), а отдельный даже предоставляют возможность оформления кредита вообще без первого взноса.

Клиентов, которые готовы сразу привнести внушительную денежную сумму, банки «поощряют» более лояльными условиями кредитования, ведь степень доверия к таким заемщикам намного рослее. Если внести большой первоначальный взнос, то процедура оформления займа упрощается и необходимый банку пакет документов становится меньше.

Если клиент оплачивает половину стоимости квартиры собственными оружиями, то в «Сбербанке» потребуют от заёмщика только паспорт и заявление-анкету.

• 2. Поиск жилья

Определиться с квартирой нужно как можно ранее. На этом этапе проводится мониторинг объектов недвижимости и анализ цен на них.

• 3. Выбор банка и программы ипотечного кредитования

Этот этап – один из самых важных, заёмщик знакомится с существующими предложениями и анализирует условия по каждому из них. В расчет хватаются: размеры займов, сумма первоначального взноса, сроки кредитования.

Кроме этого, важно учесть условия по страховке, ведь любой банк рекомендует оформлять страховой полис. Процедура оформления страховки требует дополнительных расходов, поэтому к ним тоже необходимо быть готовым.

Банки, которые могут предоставить ипотечные кредиты:

1. «ФК Открытие»;
2. «Альфа Банк»;
3. «Сбербанк»;
4. «Тинькофф».

• 4. Подготовка документов

Любая кредитующая организация требует свой пакет документов, который должен предоставить заёмщик. К обязательным документам относятся: вид, идентификационный код, страховой полис, справки и выписки из трудовой книжки.

• 5. Заполнение анкеты

В большинстве современных банков можно заполнить анкету не лишь в банке, но и дистанционно – через интернет. Некоторые банки за удаленное заполнение анкеты предлагают привилегии. Например, «Сбербанк» создал особый портал под названием «Дом Клик», на котором заполняются необходимые документы и отправляются на рассмотрение кредитному менеджеру в онлайн порядке.

Процесс рассмотрения заявки обычно занимает около 2 недель. За этот период банк проверяет кредитную историю клиента и степень платежеспособности.

• 6. Выбор объекта недвижимости и подготовка пакета документов по нему

После одобрения заявления, необходимо приступать к розыску квартиры. У продавца проверить документы на жильё (свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, документы БТИ, справку об отсутствии хвосты по коммунальным платежам).

К основным документам по квартире относятся:

1. Оценка объекта недвижимости (проводится независимыми экспертами);
2. Страхование ипотечных рисков;
3. Подпись соглашения купли-продажи и заключение ипотечного договора с банком;
4. Регистрация сделки.

После подписания всех документов, жилье официально переходит в длани заемщика, который не должен забывать об ипотечных обязательствах.

В инструкции ниже отображены все этапы оформления ипотеки, какие необходимо пройти заемщику, чтобы получить ипотеку и стать счастливым обладателем недвижимости:

[embedded content]

Несколько рекомендаций потенциальным заемщикам

Рекомендации заемщикам, которые хотят обратиться в банк для получения ипотеки:

• Если у заёмщика нет кредитной истории, то рекомендуется отворить кредитную карту или оформить потребительский кредит в магазине;
• Перед оформлением нового займа нужно максимально затворить долги по старым кредитам;
• Воспользуйтесь онлайн-калькулятором нескольких банков и проверьте, в каком из них наиболее выгодные условия для получения займа;
• Для получения крупной денежной суммы в долг потребуется поддержка созаемщиков (можно привлекать до 4 человек);
• Соберите все документы с места работы: чем больше будет бумаг, подтверждающих платежеспособность, тем лучше;
• Обратите внимание на особые программы по ипотечному кредитованию, в рамках которых можно рассчитывать на льготы.

Как можно сэкономить?

Рассматривайте различные акционные программы, какие часто распространяются на жильё в новостройках. На кредиты под покупку первичной недвижимости можно получить льготу в виде сниженных процентов, минимального первичного взноса и иные привилегии.

Помимо этого, сегодня существует множество программ, которые рассчитаны на поддержку молодых семей. Если заёмщик является сотрудником бюджетной сферы, то необходимо обратиться в администрацию для уточнения информации о том, можете ли он рассчитывать на какие-либо льготы или нет.

Чтобы гарантированно получить ипотеку, лучше обращаться в тот банк, в каком являетесь зарплатным клиентом, ведь именно для такой категории заемщиков предлагаются самые выгодные условия кредитования.

Процесс получения ипотечного кредита – весьма ответственный шаг, к которому следует готовиться заранее. Отнеситесь серьезно к этому процессу, и тогда сможете взять выгодный кредит, обзавестись понравившееся жилье и расплачиваться с банком без ущерба для своего бюджета.