Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

В сегодняшнее время финансовые организации предлагают большое количество программ кредитования. Одной из которых является займ на открытие бизнеса. Однако практика демонстрирует, что его получить достаточно трудно и это связано с недоверием со стороны банков к индивидуальным предпринимателям и физическим лицам.

Когда клиент запрашивает потребительский кредит или ипотеку, то он обосновывает банку свою платежеспособность. Это и служит гарантией выплат по кредитному договору. А вот в случае с бизнесом убедить банк в том, что заёмщик в ближайшее время будете иметь стабильный доход, достаточно сложно. Такие показатели, как рентабельность, потенциальная доходность и надежность сопровождаются рисками, особенно с учетом ситуации в экономике. Потому зачастую банковские организации запрашивают в залог имущества.

К примеру, в странах Западной Европы и США выживаемость бизнеса составляет распорядка 20%. Очевидно, что в России этот показатель в два-три раза ниже. Поэтому банки и не активно выдают денежки клиентам, которые теоретически могут стать банкротами. Тем не менее, получить финансовую помощь на развитие бизнеса можно. О схемах сотрудничества с банками поговорим дальше.

Инструкция для получения кредита

Для анализа возьмем предложение от «Сбербанка России», который является самым крупным и авторитетным банком края. В предложенном каталоге услуг есть программы, предназначенные для различных бизнес-клиентов – ЧП, ИП, ООО, ЗАО.

Нужно выделить три главных рекомендации без каких получить деньги на развитие собственного дела, не получится:

1. Подготовить бизнес-план. У каждого предпринимателя должен быть план развития. Так именуемый проект является стартом бизнеса, и именно его необходимо представить в банке. Здесь должны быть выделены курсы предпринимательское деятельности – как кратковременные, так и стратегические. Обязательно проводится качественный и количественный анализ бизнеса, осуществляется подсчет объемов производства и потенциальной барыши. Сюда же входит подготовка штата сотрудников и анализ рынка;
2. Определить франшизу. Предпринимателю будет затруднительно получить денежки на бизнес с неизвестным именем. А вот к таким брендам, как «Макдональдс» или «Кока-Кола», финансовые организации относятся гораздо лучше, с использованием такого бизнеса, можно перенять интернациональный и наработанный опыт. Стать частью таких именитых франшиз начинающим бизнесменам практически невозможно. Однако кушать доступные варианты брендов, которые являются партнерами банков. Например, со «Сбербанком» сотрудничает фирма «Harat’s»;
3. Подготовить заклад. Бывает и такое, что будущему предпринимателю нечего предложить банку в залог. Однако в таком случае вероятность получения похвалы по займу значительно снижается. Поэтому, скорее всего, придется искать первоначальный взнос. Вот если в собственности кушать недвижимость или другое имущество, то банк берёт его в качестве залога, тем самым страхует себя от возможного провала вашего бизнеса.

Подготовившись должным манером, можно обращаться в банк. В «Сбербанке» последовательность действий является следующей:

• Заполнить анкету;
• Выбрать кредитную программу;
• Миновать регистрацию в качестве ИП в налоговой службе;
• Собрать все документы (паспорт, ИНН, бизнес-план, свидетельство ИП, письмо от франчайзера о сотрудничестве, подтверждение о владении залоговым имуществом);
• Подать заявку;
• Предоставить первоначальный взнос;
• Получить деньги.

Возникновение дополнительных проблем со стороны банков не исключается. Например, франчайзер может попросить анализ сектора рынка. Для некоторых видов бизнеса может потребоваться лицензия (к образцу, для продажи алкоголя или оружия).

Для клиентов, которые хотят получить кредит на развитие бизнеса в «Сбербанке», действуют такие обстоятельства:

• Процентная ставка – 18,5%;
• Минимальный взнос – от 20%;
• Доступная сумма – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей (в случае с франшизой «Harat’s» – до 7 миллионов рублей);
• Срок – до 3,5 лет (в случае с «Harat’s» – до 5 лет);
• Допустимая просрочка – до 6 месяцев («Harat’s» – до 1 года).

Заявки к заемщику

Список требований, за счет которых вероятность получения кредита возрастает до 90%:

• Четкий бизнес-план;
• Справка 2-НДФЛ;
• Владение собственностью для залога;
• Наличие счета или акций в другом банке для залога;
• Хорошая кредитная история;
• Созаемщики либо поручители;
• Беспрерывное место регистрации, совпадающее с местом расположения банка;
• Возраст – от 27 до 45 лет;
• Отсутствие задолженностей;
• Предоставление информации о ежемесячных расходованиях;
• Отсутствие уголовной судимости;
• Справка о том, что клиент не стоит на учет в наркологическом и психиатрическом диспансерах.

Выше описан утилитарны идеальный заемщик. Если же клиент не соответствует нескольким параметрам из списка, то все равно можно рассчитывать на кредит. Самые основные факторы для банка: бизнес-план, залог и отсутствие проблем с кредитной историей.

Наличие бизнеса, который ранее был затворён, не сыграет на руку. Банк расценит этот факт, как неудачный опыт предпринимательства.

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

Если просуммировать все вышесказанное, то можно отметить три основных фактора воздействующих на решение банка — грамотный бизнес-план, наличие качественной франшизы и отличные финансовые возможности клиента.

Банки, как правило, трудятся по одному из двух шаблонов:

• Проведение мониторинга заемщика кредитными специалистами и принятие решения;
• Использование специальной системы «Скоринг», какая работает на основе математических методов и рассчитывает степень риски для каждого клиента.

Некоторые банки применяют оба штампа.

Другие способы получения кредита

• Даже если банк отказывает в кредите, не стоит опускать руки. Кушать и другие варианты, например, оформить потребительский кредит, который получить намного проще и такие программы предлагаются в любом банке. Однако сумма такого займа является незначительной и её даже может не хватить на запуск бизнеса. Потому, возможно, придется получить несколько потребительских кредитов в двух и более банках.
• Если считаете, что ваш бизнес-проект подлинно перспективный, то можно обратиться в центр поддержки малого бизнеса, где специалисты более лояльны к предпринимателям и могут по совершенству оценить предложенный проект и профинансировать его. Также есть фонды, занимающиеся развитием малого бизнеса.
• Третий вариант – приступить партнерство с крупной компанией. Это будет означать, что опытный участник рынка будет вас поддерживать. Однако для этого необходимо обладать достаточными связями.