Как перекредитоваться с просрочками?

В сегодняшнее время финансовые организации предлагают большое количество программ кредитования. Потребительские или целевые займы имеются утилитарны в каждой семье, многие выплачивают ипотеку на жилье. Конечно, не у всех получается вовремя вносить ежемесячные взносы. Вина могут быть самые разные: потеря рабочего места, трудоспособности, семейные проблемы. При этом банки никого не освобождают от ответственности по соглашению и требуют полного возврата взятой суммы с начисленными процентами. Оказавшись в подобной ситуации, заемщики начинают разыскивать другие финансовые организации, в которых можно перекредитоваться с просрочками. И подобные случаи не являются редкостью. Ведь просрочки по кредитам угрожают не только резким увеличением суммы долга, но и штрафными, а то и судебными санкциями, если игнорировать требования банка.

Какие штрафы могут быть начислены по проблемному кредиту:

• Фиксированные – за факт просрочки (начисляется в рублях);
• Пеня – каждодневный процент от общей суммы долга (добавляется к ежемесячному платежу);
• Неустойка, которая начисляется на остаток задолженности (может выставляться одинешенек раз или за каждый просроченный месяц);
• Нарастающие штрафы, которые увеличивают итоговую сумму долга.

У банков много способов повысить сумму задолженности. Эти условия прописываются в пунктах договора, которые клиенты не всегда читают.

С первого дня просрочки адресуетесь к кредитному инспектору и объясните сложившуюся ситуацию. Менеджер подскажет правильный план действий, чтобы не испортить взаимоотношения с банком и свою кредитную историю.

Будьте готовы к тому, что банк потребует копии документов, подтверждающие сложное финансовое поза. На основании документов будет предложена:

• Реструктуризация долга;
• Отсрочка платежа;
• Кредитные каникулы;
• Рефинансирование.

В каждом случае необходимо составить заявление в письменной и официально утвержденной форме с указанием причины просрочки, новые сроки погашения займа и всё подкрепить подтверждающими документами.

Что мастерить заемщику?

Редко кто из клиентов банка может похвастаться безупречной кредитной историей. Нестабильная экономика, кризис, сложное физическое положение граждан страны вынуждает идти на риск, связываться с кредитами. В результате не у всех получается исправно выплачивать ежемесячные взносы и образуются просрочки, какие портят кредитную историю. Что в таких случаях делать заемщику?

Первый шаг – обратиться в свой банк. Если у заёмщика небольшая просрочка и кушать уважительные причины, тогда можно рассчитывать на реструктуризацию образовавшегося долга. Это значит, общая сумма займа совместно с уже набежавшими штрафами на момент обращения в банк будет пересчитана на более долгий срок. При этом:

• Уменьшится размер ежемесячного платежа;
• Покажется небольшой отдых от выплат;
• Сделаются соизмеримые расходы с доходами.

Есть и отрицательная сторона такого решения – совместно с продлением срока выплаты долга увеличится и размер переплаты. Ведь, чем дольше возвращать банку деньги, тем вяще придётся заплатить за это комиссию. На такой шаг решаются заемщики, которые понимают, что не справятся с долгом. Чтобы не портить взаимоотношения с банком, избежать штрафных санкций, клиенты обращаются с заявлением на реструктуризацию.

Часто инициатива поступает со стороны банка, если клиент регулярно мастерит просрочки и не «вытягивает» установленную по договору сумму ежемесячного взноса. Также поводом может быть уход заемщика в декретный отпуск, получение инвалидности или снижение размера заработной платы. В таких случаях заёмщик может:

• Сохранить кредитную историю, если число просрочек за год не превысило трех;
• Не столкнуться с судебными разбирательствами и приставами;
• Комфортно погашать оставшуюся сумму долга спокойными платежами.

Обращайтесь своевременно в банк, чтобы не увеличивать размер задолженности за счет начисленных штрафов и пеней.

Соглашаясь на реструктуризацию длинна, заранее просчитайте, какую сумму ежемесячных взносов вы потянете. Ведь во второй раз вам не одобрят такую процедуру. Менеджер будет отталкиваться от показанного в заявлении размера платежа и рассчитает конечный срок выплаты кредита. Дата может быть перенесена на год или вяще. В любом случае, будет удобной клиенту, а не банку.

Если все моменты урегулированы, потребуется подписать новый соглашение, который будет отличаться от предыдущего измененной суммой задолженности (она вырастет) и другим размером платежей (они уменьшатся). Последний срок действия договора тоже перенесется на более позднюю дату.

Если банк не идет на встречу к заёмщику, то в услуге перекредитования могут поддержать микрофинансовые организации. Как правило, МФО работают с заемщиками, у которых имеются открытые просрочки по банковским кредитам. Каждая такая заявка рассматривается индивидуально. Проценты по микрозаймам гораздо вяще банковских. Но, в некоторых ситуациях такой шаг будет единственным способом избежать проблем.

Что делать, если долг крупный?

1. Можно отведать перекредитоваться в другом банке или открыть там новый заем для погашения старого. Например, можно обратиться в банк «Тинькофф», где оформляют кредитные карты с лимитом до 300 тыс. рублей;
2. Если владеете недвижимым собственностью, подавайте заявку на новый кредит с обеспечением. Многие банки приветствуют такие условия и одобряют заявки даже клиентам с небольшой просрочкой по льющемуся кредиту. Важным условием будет оценочная стоимость залога – она должна превышать размер проблемной ссуды;
3. В решении финансовой проблемы поможет и кредитный брокер. За определенное вознаграждение он подыщет финансовую организацию, какая согласиться выдать под процент необходимую сумму денег. Единственное, что — процент может быть большим, что не всегда выгодно для заемщика.

Подводя итоги, можно произнести, что существует несколько способов избежать просрочек по банковским кредитам, даже если у заёмщика временно нет средств на ежемесячное погашение длинна. Выходом станет реструктуризация, как первый шаг. В случае отказа, можно перейти ко второму шагу – рефинансированию. Подавайте заявки в тот банк, где наименьшая комиссия и выгодные обстоятельства кредитования на большие суммы.