Ипотека с плохой кредитной историей

Присутствие собственного жилья – это не роскошь, а жизненная необходимость для тех, кто хочет жить самостоятельно. Любой семье нужен дом или квартира, чтобы любой чувствовал себя комфортно и спокойно.

Чтобы получить жилье, можно копить годами остатки зарплаты, и лет сквозь 20-30 наконец-то позволить себе заветный «свой угол». И то, это при условии, что за это время не произойдут какие-либо обстоятельства, которые «принудят» воспользоваться отложенными деньгами.

Еще один вариант получить квартиру – дождаться наследства от бабушки или дедушки, но, если все родственники пребывают в по-хорошему здравии, или есть еще претенденты на наследство – недвижимости можно так и не дождаться. Именно поэтому, большинство людей решаются на ипотечный кредит – займ в банке, с поддержкой которого можно получить жилье уже сейчас и постепенно выплачивать деньги банку.

И все было бы неплохо, если бы все клиенты, желающие получить ипотеку, бывальщины ответственными и дисциплинированными гражданами, у которых никогда не было проблем с кредитами. В жизни каждого могут случится непредвиденные ситуации: заболевания, потеря работы, финансовые кризисы, в ходе которых клиенты просто не могут обойтись без кредитов. Однако, выплачивать займы не вечно получается вовремя, поэтому некоторые заемщики становятся клиентами банков с плохой кредитной историей, и им получить ипотеку довольно сложно.

Если имеется текущий кредит (или даже несколько), получить займ на покупку жилья – дело сложное и не вечно успешное. Но, выход есть практически в любом случае, поэтому в данной статье речь пойдет о том, как взять ипотеку клиентам с нехороший кредитной историей.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Не смотря на общественное мнение относительно того, что банки весьма редко выдают ипотеки недобросовестным заемщикам, это не всегда так. Любой банк заинтересован в клиентах, которые берут кредиты, потому условия займов, в частности и для «безответственных» заемщиков, вполне доступные. Тем не менее, чтобы получить ипотеку, важно ведать несколько нюансов, которые облегчат процесс принятия решения и ускорят выдачу заемных средств на покупку недвижимости.

Вина отказа в выдаче ипотеки

Есть три главные причины, по которым банки «бракуют» потенциальных заемщиков: отсутствие необходимого степени дохода, плохие показатели здоровья и отсутствие залогового имущества. Кроме этого, есть еще ряд факторов, от которых зависит зачисленное банком решение относительно выдачи ипотеки тому или иному клиенту.

Основные причины отказа:

1. Если клиент ни разу не хватал кредита. Такие заёмщики считаются «нулевыми» и рассматриваются банком, как потенциально опасные, ведь они не знают вообще ничего о том, как трудится кредитная система. Среди таких клиентов часты случаи не возврата денег;
2. Если заёмщик постоянно задерживает выплаты по льющимся кредитным обязательствам. Например, у клиента открыты кредитные линии, которые не оплачиваются вовремя, банк сомневается в ответственности такого клиента, потому может отказать в выдаче долгосрочного и достаточно крупного займа;
3. Если клиент очень часто берет кредиты в различных банках или часто пользуется функцией реструктуризации займов. Такие заемщики считаются подозрительными, поэтому банки не торопятся открывать им кредитную линию на покупку жилья;
4. Если заёмщик снял почти всю сумму денег на кредитной карте перед тем, как подал заявку на ипотечное кредитование. Клиенты с «нулевым» остатком на карте также заносятся в число подозрительных клиентов для банка;
5. Если клиент не раз хватал кредиты и часто оформлял отсрочку платежа, то есть вероятность, что с ипотекой произойдет то же самое, и сроки возврата денежных оружий банку значительно увеличатся;
6. Если у заёмщика оформлены текущие непогашенные займы (в данном банке или в других организациях);
7. Кроме этого, банковские сотрудники перед тем, как зачислить решение по поводу выдачи ипотеки, проверяют каждого клиента на наличие судимости (особенно, по экономическим преступлениям), а также интересуются, кушать ли неоплаченные штрафы, налоговые обязательства или другие незакрытые долги.

Таким образом, список факторов, по которым банк может отказать в оформлении ипотечного кредита, довольно велик, поэтому следует внимательно отнестись к своему финансовому положению и перед походом в банк максимально затворить все долговые обязательства.

Условия получения ипотеки

Если вашу кредитную историю нельзя назвать безупречной, подготовьтесь к тому, что даже если банк согласится выдать ипотеку, то может выдвинуть и отдельный условия погашения долга.

Условия ипотечного займа:

1. Повышенные проценты по кредиту и минимальный срок погашения длинна;
2. Увеличение суммы первоначального взноса (на 10-15%);
3. Внесение в счет залога какого-нибудь ценного имущества (обычно требуется ценность стоимость какой покрывает около 70% размера кредита);
4. Наличие поручителей, которые подтвердят платежеспособность и ответственность заемщика;
5. Страхование ипотечного соглашения по повышенной ставке.

Значит, даже имея плохую кредитную историю, получить ипотеку вполне реально, попросту условия кредита могут быть менее лояльны, нежели у других заемщиков.

Как исправить плохую кредитную историю

Чтобы сделать кредитную историю немало привлекательной для банка, нужно предпринять следующие действия:

• Как можно быстрее оплатить все кредиты с просроченными платежами. Помните, что надлежит пройти некоторое время, чтобы информация о закрытых кредитах отразилась в вашей истории;
• Если клиент еще ни разу не хватал кредит, можно оформить самый простой займ или открыть кредитную карту. После чего, оплатить несколько покупок в кредит, а после своевременно погасить долг;
• Показать банку справки, которые подтверждают высокий уровень доходов. Кроме справки с пункты работы, можно также распечатать выписки с банковских счетов, на которых отражены денежные поступления, к примеру, от сдачи недвижимости в аренду или проведения финансовых операций, какие приносят постоянный доход.

При необходимости, можно использовать недвижимость родственников. Для этого потребуется их письменное согласие, какое заверяется нотариально.

Список банков, предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей

Несмотря на то, что далеко не все банки желают выдавать ипотеки клиентами с плохой кредитной историей, но в России существуют некоторые финансовые организации, которые негусто отказывают подобным заемщикам.

Если у вас плохая кредитная история, попробуйте обратиться за ипотекой в следующие банки:

1. ПАО «Газпромбанк»;
2. ПАО «ВТБ»;
3. ПАО «Абсолют Банк»;
4. ПАО «Генбанк»;
5. ПАО «Крэдо-Финанс»;
6. ПАО «Связьбанк»;
7. ПАО «Россельхозбанк»;
8. ПАО «Генбанк».

Кроме этого, в одном из самых крупных российских банков – «Сбербанке», также трудятся с клиентами, которые имеют плохую кредитную историю. При этом, подобные заемщики должны тщательно собрать все документы, застраховать кредитный соглашение (по повышенной ставке) и приготовиться к тому, что условия получения кредита будут самыми жесткими.

Отзывы клиентов, с нехороший кредитной историей

Основные отзывы заемщиков, которым удалось получить ипотеку даже с плохой историей:

• Получить ипотеку все-таки можно, но нередко требуется предоставить залоговое имущество;
• Необходимо предоставить документы о всех доходах, которые получает не только заемщик, но и все члены его семейства;
• Банки страхуют кредитный договор по максимальной ставке.

Кроме этого, значительно отличаются процентные ставки по ипотекам, какие выдаются «недобросовестным» заемщикам (как минимум, ставки на 10% выше обычных условий).

Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса

Если с нехороший кредитной историей, заемщик еще и хочет обойтись без первоначального взноса, то для, этого есть несколько вариантов получения ипотечного займа:

• Предоставление залогового собственности, которое планируете приобрести (недвижимость или другая материальная ценность);
• Внесение первоначального взноса поручителем;
• Предоставление банку любого собственности, которое можно рассматривать в качестве залога (машина, яхта, вертолет, драгоценные металлы, золото в слитках).

Если у заемщика есть в банке депозитные счет, то шансы на получение ипотеки с плохой кредитной историей возрастают.

Можно ли получить ипотеку, если кредитная история супруга или мужа испорчена

Согласно действующему законодательству, ни родственники, ни члены семьи заемщика не несут ответственности за его кредиты.

Всеобщая ответственность наступает исключительно в тех случаях, когда подписывался совместный договор по кредиту, или, когда члены семьи выступают поручителями заемщика. Во всех иных ситуациях плохая кредитная история жены или мужа никак не сказывается на истории другого члена семьи.

Получение военной ипотеки с нехороший кредитной историей

Данный вид ипотеки, относится к особым видам займов, по ряду причин:

• Не все банки работают с кредитованием военных (список банков, которые выдают подобные кредиты, есть на сайте «Министерства обороны РФ»);
• Частичным гарантом по ипотечным сделкам выступает страна.

Некоторые банки все же выдают ипотечные кредиты военнослужащим, однако, требуют дополнительных гарантий со стороны государственных структур. Порой военным предлагается внести первый взнос в размере 1/5 части всего займа или оплачивать кредит по повышенной процентной ставке.

Необходимо отметить, что кроме кредитной истории, на успех в получении ипотечного займа также влияют отношения заемщика с обществом и законом.