Ипотека на частный дом — условия и требования банков

Присутствие собственного жилья – это не роскошь, а жизненная необходимость для тех, кто хочет жить самостоятельно. Ипотека — популярный способ покупки жилья в кредит. Если разрешили оформить ипотечный договор на приобретение частного особняка, необходимо ознакомиться с некоторыми особенностями такой сделки.

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Подобная сделка имеет отдельный риски, поэтому ипотеку на загородный дом предлагают далеко не в каждом банке. Дело в том, что такое жилье плохо продаётся, а реализовать квартиру в городе гораздо несложнее, чем дом за городом и именно поэтому процентная ставка будет значительно выше.

Главное требование банка при оформлении подобной сделки — предоставление залогового собственности. При этом залоговый земельный участок в банке рассматривают весьма неохотно. Лучший вариант для банка — когда клиент в качестве заклада предлагает квартиру, равную по стоимости приобретаемому в ипотеку дому.

Банки также предлагают ипотеку на покупку участка для стройки дома. В данном случае в условиях договора будут отражены свои нюансы. Однако нужно рассмотреть все особенности подобного кредитования.

Земля или готовый дом?

Немало привлекательным вариантом для клиента является покупка готового дома, а не земельного участка для его строительства. Также можно воспользоваться одной из бесчисленных программ с социальными льготами — например, ипотекой для военнослужащих, молодых семей.

Однако если приобретенный в ипотеку дом будет один-единственным жильем заемщика, то, при потере платежеспособности, можно потерять своё жильё.

Также можно оформить ипотеку на покупку участка для стройки дома, в данном случае приобретаемая недвижимость может быть только жилой, а не коммерческой, и здесь уже придется примиряться с более высокой процентной ставкой. Преимуществом подобного решения, будет являться дом, о котором мечтает заёмщик, так как собственно можно проконтролировать его строительство.

Реконструкция дома

Если у заёмщика во владении есть имущество, требующее реконструкции, то можно адресоваться в банк для оформления ипотеки на ремонт. Также заключить подобный договор с банком можно при возведении дополнительных пристроек к дому. Тут в качестве залога можно предложить, как сам особняк, так и земельный участок. Хорошо, если жилье расположено в городской черте, либо в предместье.

Основные условия

На рынке кредитования ставки по ипотеке колеблются в пределах от 12 до 15%. Некоторые банки предоставляют ипотеку лишь под 20%.

Крупные компании — «Сбербанк», «ВТБ 24», предлагают льготные программы для молодых семей. Также льготы предусмотрены и для обладателей зарплатных карт в разных финансовых учреждениях. При этом заёмщик должен соответствовать некоторым требованиям — быть в году от 21 до 65 лет, тогда максимальный срок кредитования будет 30 лет. Важен также совокупный заработок заемщика — плата по кредиту не должна превышать 40% от него.

В качестве поручителей, можно выбирать собственных родителей. Первоначальный взнос составит возле 20%. Банк выдаёт кредит на покупку дома на сумму, не выше 80% его стоимости (минимум 300 тыс. рублей).

Заявки от банков к частному дому

В финансовых учреждениях всегда просчитывают, насколько быстро может реализоваться недвижимость, если заемщик не будет платить за ипотеку. Собственно поэтому к недвижимости выдвигаются довольно жесткие требования.

Условия такие:

• Дом должен иметь несущие стены из кирпича и фундамент из бетона. Особняк вполне может быть деревянным, либо выполненным из пенобетона, однако банк вечно предпочтет кирпичный либо бетонный объект недвижимости;
• Важно, чтобы добираться к дому было удобно. Приветствуется присутствие асфальтированной дороги. Если особняк расположен в 100 км от города, получить кредит на его покупку будет сложно;
• Дом не должен быть под запрещением на регистрационные действия и находиться в обременении;
• Общий износ постройки не должен превышать 60%;
• Ипотеку не выдадут на покупку монумента архитектуры;
• Если приобретаемый дом находится в регионе где имеется отделение банка, выдающего ссуду под эту сделку, то это является плюсом для заёмщика.

Заёмщику необходимо самостоятельно приготовить самостоятельную оценку недвижимости. Только после ознакомления с данным документом банк примет решение о предоставлении кредита.

Какие заявки выдвигает банк заемщику?

В основном банки отдают предпочтение клиентам, которые уже ранее оформляли у них ссуды (при условии успешного погашения займа). Прочие условия довольно стандартные:

1. Возраст заемщика на момент подписания договора — от 21 года, и не старше 65 лет к моменту погашения кредита;
2. Присутствие трудового стажа — от 1 года, при этом на последнем месте работы нужно проработать как минимум полгода;
3. Наличие справки о доходах за полгода (документ введённого образца);
4. Подтверждение наличия счета с суммой, которой хватит на первоначальный взнос по кредиту;
5. Наличие гражданства РФ, с пропиской в регионе, в каком приобретается дом.

Также приветствуется если в собственности клиента имеется имущество (движимое либо недвижимое), которое может выступить в качестве заклада.

Какие нужны документы?

Для оформления ипотеки необходимо подготовить такой пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Выписку по счету о присутствии средств для первого взноса;
• Копию трудовой книжки;
• Справку о доходах установленного образца;
• ИНН;
• Выписку из ЕГРП;
• СНИЛС;
• План недвижимости и кадастровый вид;
• Документ о праве собственности;
• Экспертную оценку стоимости жилого объекта.

Процесс оформления

Следует ознакомиться со всеми вариантами кредитования, какие предлагают финансовые учреждения, и только после этого принимать решение. Рекомендуется отдавать предпочтение крупным компаниям с расцветай репутацией на рынке. Отправляясь, в банк для оформления ипотеки, не забудьте взять с собой все необходимые документы.

После подачи заявки, необходимо подождать решения — это может длиться до 10 дней. Если ответа так и не поступила, можно попробовать обратиться в банк вторично.

Если же в выдаче ссуды отказали, не пытайтесь выяснять причины такого решения. Скорее всего, банку не понравилась ваша кредитная история. Детальную информацию кредитного досье, можно разузнать в «БКИ».

Если заявку на выдачу ипотеки одобрили, то нужно подыскивать подходящее жилье — на это предоставляется полгода. Далее, оценщик должен дать заточение по выбранному объекту, после чего банк примет окончательное решение. Также будет предложена страховка на недвижимость (это условие является обязательным, при этом от страхования жизни и здоровья можно отказаться).

Далее, на основании принятого решения будет заключен соглашение и банк профинансирует сделку. Все, что останется заемщику — вовремя погашать кредит.

Что предлагают банки?

• «Сбербанк» — предоставит займ на сумму от 300 тыс. до 20 млн. рублей, по процентной ставке 14 — 18%. Годы заемщика должен быть от 21 года, но не старше 65 лет. Первоначальный взнос по кредиту — от 30%. Договор составляется на 30 лет. Можно воспользоваться кой-какими социальными программами;
• «ВТБ 24» — предоставит займ на сумму от 500 тыс. — 75 млн. рублей, с процентной ставкой 14 — 16%. Годы заемщика — от 21 года, не старше 65 лет. Первоначальный взнос по кредиту — от 20%. Договор составляется на 30 лет. Зарплатные клиенты банка, а также заемщики, оплатившие комплексное страхование, получают скидку по процентной ставке.

В основном все крупные компании предлагают клиентам схожие обстоятельства ипотечного кредитования. Просто нужно найти наиболее приемлемый для себя вариант.