Ипотека без первого взноса

Покупка квартиры, по программе ипотечного кредитования, спрашивает от заёмщика внесения определённого первоначального взноса, равного порядка 20% стоимости приобретаемого жилья. Не у всех есть такие сбережения и поэтому, многие ищут банки, в которых можно оформить ипотеку без обязательного первого платежа. Предлагаем ознакомиться с предложениями и условиями банков в 2019 году.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

При оформлении ипотечного кредита необходимо привнести первоначальный взнос, но для многих заемщиков такое требование банка является затруднительным. Ведь сумма получается не махонькая – порядка 300 тыс. руб. Учитывая финансовые возможности и материальные доходы большинства россиян, можно уверенно сказать, что многим скопить такие оружия достаточно сложно.

Что делать, если сумма для взноса неподъемная, но квартиру покупать нужно? Выход один – разыскивать банки или программы с более простыми условиями кредитования. Таких вариантов не очень много, но они действительно есть. Пуще всего ссуду на покупку квартиры предлагают:

1. С использованием материнского капитала. Такой сертификат родители получают одинешенек раз при рождении второго или последующего ребенка. Государство даёт согласие на перевод денег с социального счета на оплату первоначального взноса, частичное погашение основного длинна или начисленные проценты. Если в планах построить загородный дом, то материнский капитал тоже можно использовать.

Для этого потребуется:

• Внимательно изучить обстоятельства сертификата и выбрать жилье, подходящее под все пункты;
• Найти банк, который готов работать по такой программе и уже прямо в банке уточнить условия кредитования;
• По факту заключения сделки нужно подписать договор, получить реквизиты кредитного счета;
• После чего адресоваться с документами в Пенсионный Фонд, а уже там должны проверить все данные и оформить перевод средств в течении 2 недель.

2. Под залог собственной недвижимости. Обеспечением по ипотеке выступает грядущая квартира. А первоначальный взнос требуется в качестве доказательства платежеспособности и честных намерений клиента. Но некоторые банки, рассматривают в качестве обеспечения имеющуюся собственность заёмщика, а потому могут не спрашивать первоначального взноса, ведь заемщик точно будет заинтересован в добросовестной выплате долга.

По правилам оформления заклада, имущество переходит в собственность банка до момента полной выплаты кредита.

Преимущества подобной схемы:

• Упрощённое оформление документов;
• Минимум проверки заёмщика;
• Немало выгодные условия кредитования;
• Возможность для клиента сразу расширить площадь проживания, не дожидаясь 10 — 15 лет;
• Меньшая сумма по страховке, что снижает объем переплаты.

Есть риски, например, остаться без собственной и новой квартиры в случае непредвиденных финансовых трудностей. И ещё нужно сказать, что даже при лояльном касательстве банка к залогу в виде собственной квартиры заемщика или использованию материнского капитала, процент по такому кредиту будет завышен.

Ставки по ипотеке с первоначальным взносом вечно ниже, чем без взноса или на условиях использования залогового имущества. Поэтому, выгоднее скопить средства и меньше переплачивать по кредиту.

Какой банк может выдать ипотеку без первого взноса?

Необходимо сразу сказать, что таких предложений – немного. Но, есть организации, которые готовы выдать жилищный кредит под заклад имеющейся у клиента недвижимости. Кроме этого есть банки-партнеры компаний застройщиков. По особой договоренности с которыми заимодавцы готовы предоставлять услуги, при этом не требовать в обязательном порядке первоначальных взносов. Конечно, подобные предложения будут распространяться лишь на объекты первичного рынка, которые находятся в собственности строительной компании. Соответственно, варианты выбора жилья сузятся, как и территория торговли.

На текущий момент предлагаются следующие программы ипотечного кредитования.

1. С застройщиком новых комплексов ЖК «Эдельвейс Комфорт» и «Парк Преданий» плотно сотрудничает «СМП-Банк». Можно приобрести в кредит квартиру в одной из новостроек под небольшой процент в 6,9% годичных. Ипотека выдается на сумму от 300 тыс. рублей с возможной её выплатой в 25 лет;
2. Если сложно скопить средства на внесение первого взноса, тогда обращайтесь в «Транскапиталбанк», какой сотрудничает с многими застройщиками и готов кредитовать под 7,9% годовых сроком на 25 лет. На таких условиях можно оформить сумму в пределах 20 млн. рублей;
3. Тем, кто лишь строит планы на жизнь и еще учится в ВУЗе, услуги кредитования предлагает Банк «Кубань Кредит». Для молодежи работает программа «Квартира для студента», по которой можно оформить займ на покупку жилья и выплачивать сумму на протяжении 3 — 15 лет. При комиссии в 8,5% можно рассчитывать на сумму от 300 000 до 7 млн. рублей;
4. У сотрудников ОАО «РЖД» так же есть возможность на выгодных условиях приобрести собственное жилье в ипотеку. Для этого достаточно обратиться с заявлением в «Абсолютбанк», где для подобный категории клиентов предусмотрена ставка в 8,95% и сроки выплаты ограничиваются 15 годами. На таких условиях выдается ипотека в размере до 15 млн. рублей. Значительным нюансом является обязательное наличие аккредитации выбранного жилого комплекса ЗАО «Желдорипотека» или фонда «Жилсоципотека»;
5. До 20 млн. руб. под выплату на 27 лет готов выдать «ПримСоцБанк» по программе «Апартаменты», где комиссия составляет 9,25% годичных с удобными условиями для снижения процентной ставки;
6. Банк «Россия» готов выдать ссуду без первоначального взноса под 12,2% годичных. Можно взять до 8 млн. руб. на срок до 25 лет. Программа действует для первичного и вторичного рынка;
7. Наибольшую сумму до 45 миллионов под 10% годичных выдает «Газпромбанк». Сроки кредитования тоже увеличены до 30 лет. По предложенной программе можно приобрести не только квартиру, но и гараж;
8. Вылитые продукты рекомендует «Промсвязьбанк» и ФК «Открытие» с достаточно большой комиссией от 11 до 14% годовых на срок кредитования до 30 лет;
9. На стройка дома выделит средства Банк «Союз». При ставке в 12,5% можно заключить договор на 15 лет.

Кредит под заклад недвижимости

Хорошая альтернатива ипотечному кредитованию считается потребительский кредит, который предоставляется под залог недвижимости. Клиент может рассчитывать на сумму в пределах 70% от оценочной стоимости своей квартиры. Соглашение заключается на 20 — 35 лет. Полученные средства можно тратить, как на покупку новой квартиры, так и рефинансирование уже открытой ипотеки. По подобный программе работают «Райффайзен Банк-Аваль», «Сбербанк России», «Фора-Банк», «Севергазбанк», «Промсвязьбанк».

Вероятность ободрения кредита напрямую зависит от размера первоначального взноса, но если оружий не хватает, то можно воспользоваться одним из представленных предложений финансовых учреждений готовых предоставить ипотеку без взносов.