Дадут ли ипотеку одному человеку?

Проблемы, которые часто задают клиенты банков — можно ли оформить ипотеку одному заёмщику? Или же банк одобрит заявку лишь клиенту семейному? Нужно ли привлекать к жилищному кредитованию созаемщиков либо поручителей? В данной статье будем рассматривать ответы на эти и иные вопросы.

Почему одинокому россиянину сложнее получить ипотеку?

Самое первое, на что обращает внимание каждый банк при рассмотрении заявки на оформление ипотеки — это финансовое поза заемщика. Все, что нужно кредитору — это чтобы кредит погашался в полном объеме и точно в срок. То есть, при рассмотрении заявки, в первую очередность принимается во внимание не количество заемщиков по сделке, а уровень дохода клиента. Это значит, что при наличии достаточных финансовых возможностей проблем с оформлением жилищного кредита не будет.

Если выговор идет об оформлении займа на сумму 1 млн. рублей или около того, то заемщик должен подтвердить доход не менее 30 тыс. рублей. Когда желаете получить в кредит большую сумму, тогда и доход должен быть соответствующим — около 40 тыс. рублей. При подтверждении заемщиком должного степени дохода, банку будет все-равно, на какую сумму оформляется договор кредитования.

Почему же в таком случае молодой семейству легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

Причины разные. Среди них:

1. Погашать жилищный кредит сам-друг гораздо проще, чем одному. Один из супругов может потерять работу, уйти в декрет или заболеть, однако выплата хвосты не прекратится, так как погашать ссуду будет другой супруг;
2. Если наступит смерть одного из заемщиков, то, скорее итого, погашение задолженности по ипотеке не прекратится;
3. Зарплата одного обычно ниже, чем совокупный доход двух членов семейства;
4. Возможно, один из супругов будет уклоняться от погашения долга, тогда на него можно будет повлиять сквозь супруга.

Эти причины достаточны для того, чтобы кредиторы одобряли заявки семейных пар в первую очередь, тогда как к одиноким заемщикам предъявляются добавочные требования. Однако это вовсе не означает, что одинокий россиянин не может оформить ипотеку.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?

В первую очередность кредитор проверит уровень дохода своего клиента. Важно, чтобы он в два раза превышал сумму регулярного платежа по ипотеке. В таком случае заемщик продолжит погашать хвост даже тогда, когда его доход уменьшится.

Не менее важна и сумма первоначального взноса по кредиту — чем она выше, тем вероятнее похвала банком поданной заявки. Чтобы значительно увеличить собственные шансы на оформление жилищного займа, рекомендуется подавать заявки в те финансовые учреждения, клиентом каких вы уже являетесь (получаете зарплату или пенсию на карту такого банка, имеете открытый депозит, уже получали раньше и успешно погасили кредит).

Какие заявки выдвигаются к ипотечному заемщику?

• В первую очередь, это возраст — заемщику должен исполниться 21 год на момент подачи заявки. Отдельный банки сотрудничают с клиентами постарше — от 25 лет;
• Наличие постоянной работы и должного уровня доходов для погашения ипотеки. Подтвердить платежеспособность придется документально. Также значителен стаж работы — от полугода на одном месте;
• Наличие денежных средств для первоначального взноса по кредиту — как правило, это 20% от суммы приобретаемой недвижимости. Однако отдельный кредитные программы для молодых семей предлагают более низкий взнос — 15%;
• Наличие хорошей кредитной истории. Если досье заемщика испорчено, то оформить ипотеку будет сложнее. В этом случае придется заручиться помощью компании «МРЖК» (речь идет об аренде с выкупом).

Чтобы банк одобрил заявку, одинокий клиент должен подмахнуть договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Таким образом, шансы на получение займа будут увеличены. Уже после получения ссуды от подобный страховки можно будет отказаться.

Когда в банке точно могут отказать одинокому заемщику?

Если одинешенек или несколько банков отказали в ипотеке, то советуем предпринять такие меры:

1. Найти созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей;
2. Адресоваться в другое финансовое учреждение, с другой кредитной политикой;
3. Перед подачей заявки проверьте свою кредитную историю и ликвидируете все имеющиеся просрочки по актуальному кредиту;
4. Увеличить сумму первоначального взноса, воспользовавшись потребительским займом или кредитной картой;
5. Адресоваться за помощью к ипотечному брокеру;
6. Воспользоваться программой «Жилье в рассрочку от МРЖК».

Очень важно перед подачей заявки на оформление ипотечного кредита адекватно оценить собственные мочи. Возможно, жилищная ссуда станет непосильным бременем. Не стоит гнаться за дорогой недвижимостью, можно купить небольшую квартиру, целиком погасить кредит за нее, а потом оформлять следующую ипотеку, используя имеющееся жилье в качестве залога. Также можно сдавать его в аренду, получая таким манером дополнительный доход.

Советуем стать участником одной из государственных программ, либо получить субсидию от муниципалитета или региона. В сегодняшнее время заемщикам предлагаются такие программы:

• Работникам бюджетной сферы — «Социальная ипотека»;
• Военнослужащим — военная ипотека;
• Молодым семействам от 35 лет — специальные программы;
• Многодетным семьям — программы с привлечением «Материнского капитала».

При желании, всегда можно отыскать подходящий вариант, который поможет без труда оформить ипотеку в банке.