Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика

В кое-каких ситуациях требуется максимально быстрое решение финансовых проблем, а возможности одолжить нужную сумму у друзей или родственников нету. Тогда можно отведать обратиться в банк, но даже при небольших просроченных платежах существует большая вероятность отказа. Но в какой же банк адресоваться, где не проверяют кредитную историю заёмщика? Существуют ли вообще такие организации? На эти и другие вопросы, можно получить ответы ниже.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это оригинальный отчет о платежах заёмщика, по кредитам и просрочкам.

Кредитное досье состоит из нескольких частей:

1. Титульная часть — собственные данные о клиенте, паспортные данные и информация из других документов;
2. Основная часть — информация о всех полученных займах и заявках. Тут указывается, какая сумма была взята, имелись ли задолженности и когда был погашен кредит. Дополняется раздел сведениями о иных долгах, например, за коммунальные услуги и судебные решения по ним;
3. Закрытый раздел — информация о том, какие компании делали запрос на клиента в БКИ;
4. Информационная доля — формируется досье, когда клиент берет новый кредит, и содержит данные о всех выплатах.

Информация о заёмщике хранится в бюро на протяжении десяти лет, после чего удаляется. Отсчет начинается не с момента первого обращения, а с заключительнее записи о погашении или просрочке.

В кредитной истории указывается информация не только о взятых ссудах лично заёмщиком, но и присутствуют записи о том, когда он выступал в роли созаемщика или поручителя.

Зачем в банках испытывают кредитную историю клиента?

Кредитная история позволяет банку оценить риски, связанные с выдаваемым кредитом. Если ранее заёмщик не допускал просрочек и все платежи вносил вовремя, значит, его кредитная история хорошая. В таком случае шансы на получение выгодных условий от банка более рослые.

Досье клиента сохраняется в БКИ на протяжении многих лет и доступно всем финансовым организациям. Поэтому необходимо сделать все вероятное, чтобы не допустить просрочек. Если сотрудник банка допустил ошибку при вводе реквизитов и платеж поступил на имя иного клиента, тем самым допустив просрочку, то такую информацию из БКИ можно опровергнуть.

Необходимо собрать документы, подтверждающие правоту заёмщика, и подать заявку в БКИ на удаление информации из истории.

Если хвост была допущена по вине клиента, были начислены штрафы или велись судебные разбирательства — записи исключить из досье не удастся. Можно исподволь улучшить репутацию при помощи новых займов.

Значение кредитной истории

Клиенты с хорошим кредитным досье, вовремя вносящие взносы и благополучно погашающие хвосты, будут желанными клиентами в любой кредитной организации. Не имеет значения, в какой компании были взяты ссуды. Неплохая кредитная репутация помогает не только стопроцентно получить заем, но и рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки.

Вот с плохой историей дела обстоят несколько хуже. В большинстве случаев в займе отказывают, и анкета рассматривается гораздо дольше. Клиентам, не вызывающим доверия, будут представлены другие условия кредитования, заёмщику предложат повышенную процентную ставку, куцый срок выплат и маленькую денежную сумму.

Банк проверяет всех клиентов, которые дали согласие на проверку кредитного досье, а если позволения нет, то, скорее всего в предоставлении займа откажут.

Однако, не все компании берут во внимание кредитную историю заёмщика. Недавно отворившиеся небольшие организации ради увеличения клиентской базы могут закрыть глаза на риски и выдать заем. Отдельный крупные банки учитывают только сведения за прошедший год, поэтому шансы есть у каждого желающего.

Можно ли отказаться от проверки кредитного досье? Официально банки не имеют права отклонять заявку из-за этого. Сообразно закону о персональных данных, все граждане РФ могут отказаться от проверки истории, но практически в каждом случае за этим последует несогласие.

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?

Все кредитные организации, заключившие договор с БКИ, проверяют историю каждого клиента, чтобы оценить вероятные риски при сотрудничестве. Сейчас мало кто из банков не работает с БКИ, но все же такие компании есть:

• Для некоторых организаций проверка — лишь формальность;
• Молодые компании прощают клиентам их прошедшие погрешности и выдают кредиты ради наработки клиентской базы;
• Некоторые банки проверяют информацию лишь за заключительные месяцы.

Чтобы хоть как-то себя обезопасить, банки запрашивают залог или поручителя. Также заёмщику придется оформить страховку и процент по кредиту будет гораздо выше представленного.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Если клиент является жителем Москвы или Санкт-Петербурга, то лучше адресоваться в региональные компании, или в организации, предоставляющие экспресс-кредитование, при котором список требований невелик.

Можно рассмотреть такие предложения:

1. «Райффайзенбанк» — выдает от 90 тысяч рублей до двух миллионов под 9,99% — 11,99% годичных, на срок от одного до пяти лет. Заявки рассматриваются в течении двух дней;
2. «Связь-банк» — предоставляет от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на этап до 5 лет. Ставка составит от 10% до 16,9%. Потребуется подтверждение платежеспособности. Заявка будет рассмотрена за 2 дня;
3. «Бинбанк» — предлагает суммы в размере 50 000 — 2 000 000 рублей под 10,49% — 17,49% на срок до одного года. Срок рассмотрения заявки до 3 дней;
4. «Московский Кредитный банк» — выдает кредиты на срок до 15 лет в размере 50 000 — 3 000 000 рублей под 10,9% — 24,5%. Из документов сгодится только паспорт. На рассмотрение заявки — 3 дня;
5. «Альфа-банк» — по предложенной программе «Наличными» можно взять в долг до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет под ставку 10,99% — 22,49%. Заявку рассмотрят в течении 1 — 2 дней.

Подавать заявку в крупные популярные организации, вроде «ВТБ», «Сбербанка», «Газпромбанка» не имеет смысла, так как они проверяют каждого клиента и, когда увидят допущенные просрочки, незамедлительно отзовутся отказом.

Исключение могут составить зарплатные клиенты при наличии обеспечения, для одобрения займа придется предоставить заклад или привести поручителя с хорошей кредитной историей и официальным местом работы.

Что делать, если банки отказывают из-за нехорошего досье?

Клиенту с плохой репутацией, необходимо расположить к себе кредитора, после чего он сможет предложить выгодные кредитные программы. А на этом этапе можно рассчитывать:

• На займ под залог — недвижимости, личного транспорта, ценных бумаг. Объект должен быть легковесно реализуем, чтобы в кратчайшие сроки его продать в случае невыплаты долга;
• На кредиты в магазинах;
• Займы, оформленные сквозь интернет;
• Экспресс-займы.

Во всех случаях необходимо будет подтвердить платежеспособность документально. Повысит шансы привлечение поручителя, какой выступит гарантом по погашению задолженности.

Как вести себя заявителю?

Неплательщики могут думать, что кредитор о них забыл, если им не названивают по поводу просрочки. Однако такого не может быть. Банк в любом случае насчитает штрафы и пени за неуплату, а в последнем итоге продаст договор коллекторам или подаст в суд.

Другая ситуация, если клиент в виду тяжелых жизненных ситуаций не справляется с выплатами. В этом случае банк может умерить свое отношение, предоставив возможность реструктуризации.

В большинстве случаев клиентам с испорченной историей не стоит надеяться на похвала банка. Однако все же есть несколько способов добиться успеха:

• Подтвердить платежеспособность. Если в прошлом у заёмщика бывальщины погрешности с выплатами, необходимо убедить копанию в том, что его финансовая ситуация наладилась и он сможет оплачивать кредит. Можно подтвердить свою состоятельность сведениями об собственности в собственности (квартира, транспорт, дом, дача), справки о доходе и трудоустройстве;
• Доказать невиновность в прошлых просрочках, предоставив справки из больницы. Если по вине сотрудника финансового учреждения в досье заёмщика показалась запись о просрочке, потребуйте её сразу же убрать;
• Подать заявление в «ЦККИ» или «Центробанк» с просьбой удалить кредитную историю. Однако зачастую это не приносит итогов.

Какие есть плюсы и минусы в получении кредита с плохой кредитной историей?

К преимуществам относятся:

• Возможность получить оружия;
• Шанс улучшить кредитное досье своевременными платежами.

Из недостатков:

• Длительное время ожидания рассмотрения заявки;
• Нужда предоставления залога;
• Наличие поручителя;
• Внушительный набор документов;
• Ограниченная сумма;
• Минимальный срок выдачи;
• Рослые проценты.

Есть и другие варианты получить займ — обращение в микрозаймовые организации. Из которых наиболее известны:

Адресовавшись в МФО можно рассчитывать на небольшую сумму под достаточно высокий процент, которые составляют от 0,5% от 5% в сутки. При таких условиях переплата в год может составлять до 900%. Потому обращаться в такие компании следует только в крайних случаях, когда действительно срочно нужны деньги.

Сделаем выводы, что среди кредитных организаций кушать те, которые не проверяют кредитную историю, однако требования к заемщику там выдвигаются высокие, а условия предоставляются похуже, чем для клиентов с неплохим досье.