Что будет, если не платить кредит три года?

По этим экспертов, около трети всех заемщиков не оплачивают кредит и накапливают просрочки платежей в течение нескольких лет. Если три года не оплачивать кредит, чего ожидать? Здесь все зависит от конкретных обстоятельств: в ряде случаев заёмщик имеете право не оплачивать кредит на совершенно легитимных основаниях.

Срок исковой давности

Как правило, срок исковой давности равен 3 годам. То есть, если заемщик просрочил платеж, банк может в течении 36 месяцев, подать на клиента в суд и взыскать необходимую денежную сумму. Как лишь это время закончится, заемщик может на законных основаниях не выплачивать долг банку, а тот, в свою очередь, не имеет права спрашивать оплату кредита по истечению 3 лет с момента оформления кредитного договора.

Но, иногда банки поступают совсем по-другому и вина могут быть следующими:

1. Долг у заемщика небольшой, но в банке специально не требуют срочного погашения, чтобы повысить сумму процентов по кредиту. После чего, финансовое учреждение подает на заемщика в суд или продает долг коллекторам, какие отличаются особой жесткостью и бесцеремонностью с клиентами;
2. Клиент мирно договаривается с банком и заручается обещанием погасить долг. К образцу, организация может предложить реструктуризацию долга, то есть, увеличить срок оплаты кредита и снизить процентную ставку;
3. Кредит был оформлен противозакооно, поэтому банк не желает связываться с судебными органами;
4. Случилась ошибка, в рамках которой, кредит был списан или оформлен не на того клиента.

Случаются случаи, когда банк до последнего не желает обращаться в суд, чтобы взыскать задолженность с большими процентами со своего клиента. Но в основном по судебному решению, обязывают заемщиков оплачивать лишь основной кредит и проценты за пользование банковскими деньгами.

Обратите внимание на то, что какое бы решение не вынес суд, клиента могут обязать выплачивать максимум 50% от его ежемесячного дохода. В подобных проблемах, суд часто принимает сторону заемщика!

Следовательно, чтобы не оплачивать кредит, необходимо только одно условие: в течение трех лет банк не должен обращаться в суд и не контактировать собственно с заемщиком. Трехлетний срок задолженности отсчитывается с момента допущения первой просрочки платежа.

Если в течение трехлетнего этапа заёмщик хоть один раз «общался» с сотрудником банка на тему задолженности, то отсчет задолженности начнется заново. Под таким общением понимается получение письменного предупреждения из банка (под подпись должника), беседа с сотрудником банка по телефону, какие-то письменные заверения от заемщика в отношении погашения кредита.

Как рассчитать срок исковой давности?

Работающее законодательство не дает четкого ответа на этот вопрос. Написано только то, что отсчет нужно начинать с момента, когда заимодавец удостоверился в том, что заемщик не сможет оплачивать долг по своему кредиту. Как свидетельствует практика, то отсчет начинается от даты заключительного платежа заемщика.

Важно понимать, если банк решил предоставить возможность заемщику досрочно погасить кредит, то отсчет необходимо начинать заново. Так же, отсчет будет начат заново, если банковский сотрудник встретится с должником и этот факт встречи будет доказан.

Банки нередко апеллируют следующими фактами: записями камер видеонаблюдения, записями телефонных разговоров с заёмщиком, однако, очень сложно доказать, что в процессе общения бывальщины приняты какие-то новые условия оплаты кредита.

Можно ли продлить период оплаты кредита спустя 3 года? Да, но тут потребуется получить согласие обоих сторонок. То есть, заемщик и кредитор должны вместе подписать договор о продлении срока погашения кредита.

Если срок давности прошел, что мастерить дальше?

Если срок исковой давности закончился, это не означает, что долг заёмщику просто простят и спишут. Эта значит, что банк, в каком клиент занимал деньги, теперь не имеет права их требовать назад. Но у банка есть другие методы воздействия на заемщиков: телефонные звонки, письма или продажа долга коллекторским компаниям за получение небольшого вознаграждения. При этом, обстоятельства договора будут формально соблюдаться.

Помните, если вы не оплатите кредит вовремя, то ваша кредитная история будет испорчена, и вы уже не сможете обращаться в большинство банков за получением кредита. А на исправление кредитной истории потребуется немало времени и сил.

Можно воспользоваться услугами «Кредитного доктора» от «СовкомБанка».

Если банк будет продолжать названивать вам или строчить письма с угрозами, можно обратиться в суд и подать жалобу на то, что банк действует незаконно, ссылаясь на статью 199 ГК РФ.

Каковы дальнейшие поступки заемщика? Нужно помнить, что теперь вы ничего не должны ни банку, ни коллекторам. Игнорируйте любые контакты и не поддерживайте общение. При поступлении угроз названиваете в полицию

Что делать если ошибочно или незаконно оформили кредит на ваше имя?

Такое бывает, если кредит оформляется по фальшивому или постороннему паспорту. В таком случае, выплаты по кредиту будут требовать с клиента, который и знать не знает о существовании займа. Такое случается, ведь мошенники часто пользуются чужими документами для получения кредитов. В этом случае, нужно подать в суд и потребовать от банка списание длинна, однако доказывать свою непричастность к кредиту придется самостоятельно.

Оплачивать кредит, который вы не брали, никогда не необходимо. Если хоть раз внесете оплату по кредиту, считайте, что долг теперь висит на вас.

Не оплачивайте кредиты родственников или товарищей – это только их денежные обязательства. Если вы являетесь созаёмщиком и вам пишут сообщения или звонят из банка с угрозами, можете подавать в суд или обращаться в полицию.

Долг спрашивают коллекторы

Если долг заёмщика был продан коллекторам, то важно знать следующие нюансы:

1. Банк передавать долг можно лишь на основе решения суда или при наличии согласия клиента;
2. Коллекторы могут потребовать долг только в течение трех лет – если все это пора было молчание, то долг аннулируется;
3. Если коллекторы угрожают заёмщику или доводят до состояния банкротства, то нужно подать на них в суд;
4. Коллекторы не могут самостоятельно назначить штраф или пеню;
5. Если долг спрашивают незаконно, клиент всегда может обратиться в суд и установить четкие границы поведения коллекторов.

Какие можно сделать выводы?

Если по кредиту закончился срок исковой давности, никто не имеет права с заёмщика спрашивать возврата денег. Однако, это не значит, что долг аннулируется.

Информация о не погашенном кредите, будет храниться в кредитной истории в течение 10 лет. Иные банки будут видеть кредитную историю заёмщика и вряд ли выдадут кредит, пока не будет исправлена уложившиеся ситуация.

Другими словами, если с момента внесения последнего кредитного платежа уже прошло 36 месяцев, можно не оплачивать кредит, но для улучшения кредитной истории все «хвосты» необходимо будет со временем закрыть и реабилитировать свою репутацию.